نحوه ایجاد یک بودجه شخصی در ۶ مرحله

بودجه برنامه ای است که شما برای مدیریت پول خود بر اساس درآمد و هزینه های خود دنبال می کنید. شما می‌توانید با تعیین میزان درآمدی که در یک بازه زمانی – مانند یک ماه یا یک سال – به دست می‌آورید و سپس کم کردن هزینه‌های تخمینی زندگی‌تان برای همان بازه زمانی، یک بودجه تنظیم کنید. پولی که پس از محاسبه هزینه های زندگی باقی می ماند همان چیزی است که می توانید خرج کنید، پس انداز کنید یا برای پرداخت بدهی از آن استفاده کنید.

ایجاد و پیگیری بودجه یکی از مهم ترین تصمیمات مالی است که می توانید بگیرید. بودجه می تواند به شما در صرفه جویی در هزینه های غیرمنتظره کمک کند، استرس مربوط به امور مالی را کاهش دهد و به شما در دستیابی به اهدافی مانند خرید خانه یا حمایت از خانواده کمک کند. همچنین به عنوان یک شاخص عالی برای اینکه چه زمانی باید در سبک زندگی خود تغییراتی ایجاد کنید عمل می کند.

مراحل این مقاله از ایوسی به شما کمک می کند تا بودجه شخصی خود را ایجاد کنید.

بخوانید: ۶ تصور غلط بزرگی که می توانید در مورد پول داشته باشید

چگونه یک برنامه بودجه تهیه کنیم

بودجه بندی به شما این امکان را می دهد که به طور موثر درآمد خود را پیگیری و مدیریت کنید تا بتوانید میزان هزینه و پس انداز خود را کنترل کنید. برای ایجاد و مدیریت یک بودجه موفق از مراحل زیر استفاده کنید:

۱. درآمد ماهانه خود را محاسبه کنید

محاسبه میزان درآمد شما در هر ماه یا سال یک گام اولیه حیاتی در ایجاد یک برنامه بودجه است. این مرحله ممکن است آسان باشد اگر هر دو هفته یک چک حقوق دریافت کنید. شما به راحتی می توانید مبالغی را که کسر می شود مانند مالیات، تامین اجتماعی، طرح های ۴۰۱K (البته ویژه ایالات متحده، و نه کشور ما) و کمک های حساب هزینه های انعطاف پذیر پیدا کنید. مبلغی که به خانه می برید مقداری است که باید هنگام ایجاد بودجه از آن استفاده کنید.

همچنین باید هر شکل دیگری از درآمد را نیز در نظر بگیرید – مانند سود سهام، بهره، درآمد آزاد یا پاره وقت، نفقه یا نفقه فرزند – تا درک کاملی از وضعیت مالی خود داشته باشید.

اگر زمان پرداخت چک های شما متناقض است و مبلغ دریافتی نامنظم است، باید زمان بیشتری را برای این مرحله صرف کنید تا بتوانید دقیق ترین عدد ممکن را بدست آورید.

نکته: احتمالاً می توانید با کشف سرگرمی ها و استعدادهای خود درآمد خود را تکمیل کنید. یک منبع درآمد اضافی همیشه مثبت است و در صورت از دست دادن شغل از شما محافظت می کند.

مرتبط: ۲۰ شغل جانبی برای ایجاد درآمد اضافی

۲. عادات خرج کردن خود را دنبال کنید

هنگامی که می دانید در یک دوره زمانی مشخص (معمولا ماهانه) چقدر پول به دست می آورید، مقداری که در همان بازه زمانی خرج کرده اید را بررسی کنید. مطمئن شوید که هر هزینه ای را که فکر می کنید در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که بودجه شما دقیق است. گنجاندن هرچه بیشتر هزینه‌های ممکن در بودجه، به شما یک ایده واقعی از هزینه‌هایی که به صورت ماهانه خرج می‌کنید، می‌دهد. بررسی صورت‌حساب‌های چند ماهه کارت اعتباری یا بدهی می‌تواند به شما کمک کند که دقیقاً در کجا پول خرج می‌کنید، ایده روشنی داشته باشید.

موارد زیر هزینه های معمولی هستند که ممکن است به صورت ماهانه پرداخت کنید:

• اجاره یا رهن

• خدمات رفاهی

• پرداخت خودرو

• خدمات اشتراک

• پرداخت های کارت اعتباری

• وام دانشجویی

• بیمه

• هزینه های هفتگی گاز

• مواد غذایی

• صورت‌حساب‌های معمول پزشکی، مانند پرداخت‌های کپی و/یا نسخه‌ها

• هزینه های حیوان خانگی

هنگامی که می دانید معمولاً چه مقدار پول در یک ماه به دست می آورید و هزینه می کنید، باید هزینه های خود را به دسته های مختلف تقسیم کنید. هزینه های شما معمولا به سه دسته تقسیم می شود:

• هزینه های ثابت: هزینه های عادی ماهانه که هر ماه یکسان است و بنا به ضرورت قابل تنظیم نیستند، مانند کرایه و پرداخت ماشین.

• هزینه های متغیر: هزینه های قابل پیش بینی که ضروری هستند اما هر ماه متفاوت هستند. این هزینه ها با تغییر رفتار، مانند خواربار و بنزین برای ماشین شما قابل تنظیم است.

• هزینه های اختیاری: این هزینه ها شامل تمام موارد اضافی است و هر ماه متفاوت خواهد بود، مانند خرید بلیط سینما، خرید هدیه یا سفارش غذای بیرون بر.

برخی از نرم افزارهای برنامه ریزی بودجه به شما این امکان را می دهند که مخارج اختیاری خود را به دسته های خاصی مانند سرگرمی، خرید، غذاخوری و مراقبت از خود تقسیم کنید. ساده ترین راه برای انجام این کار این است که کارت اعتباری و صورتحساب های بانکی خود را برای هزینه ها تجزیه و تحلیل کنید زیرا آنها اغلب هزینه های ماهانه شما را طبقه بندی می کنند.

بخوانید: ۲۴ راز که ایلان ماسک و هر ثروتمند دیگری می دانند

۳: برای پول خود اهداف تعیین کنید

یکی از مهمترین مراحل ایجاد بودجه، تعیین اهداف مالی برای خود است. اهداف مالی برای فرآیند بودجه ریزی مفید هستند زیرا اهداف روشنی از بودجه شما را مشخص می کنند و زمانی که دنبال کردن بودجه چالش برانگیز است انگیزه ایجاد می کنند. این به شما امکان می دهد اولویت های خود را شناسایی کنید.

به عنوان مثال، ممکن است بخواهید برای خرید یک ماشین جدید یا خرید اولین خانه خود پول پس انداز کنید. در نظر گرفتن این موضوع هنگام ایجاد بودجه می تواند به شما کمک کند تا گام های واقع بینانه ای را برای دستیابی به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود بردارید.

نکته: یک صندوق اضطراری را در بودجه خود لحاظ کنید. با قرار دادن صندوق اضطراری بخشی از اهداف مالی خود، می‌توانید با دانستن اینکه می‌توانید از پس هر غافلگیری که ممکن است رخ دهد، احساس راحتی کنید.

۴. برنامه ریزی کنید

پیگیری هزینه های خود یک گام مهم در حفظ برنامه بودجه است. اگر در حال حاضر از یک برنامه تلفن یا برنامه آسان دیگری برای پیگیری هزینه های خود استفاده نمی کنید، از یکی استفاده کنید. بسیاری از بانک ها نیز خدمات رایگان بودجه آنلاین را ارائه می دهند که ممکن است برای شما مفید باشد.

پس از تعیین بودجه، می‌توانید از یکی از این برنامه‌ها استفاده کنید تا در صورت خرج کردن در یک دسته خاص به شما هشدار دهد. این برنامه ها همچنین برای نشان دادن روند هزینه های شما در طول زمان عالی هستند. هرچه در پیگیری هزینه های خود کوشاتر باشید، در حفظ بودجه خود و بهبود سلامت کلی مالی خود موفق تر خواهید بود.

بخوانید: چگونه یک برنامه کاری روزانه بسازیم + دانلود فرم برنامه ریزی

۵. در صورت لزوم تنظیمات را انجام دهید

پس از طبقه بندی تمام هزینه های خود و بررسی هزینه های اصلی خود، آنچه را که برای تکمیل بودجه خود نیاز دارید در اختیار دارید. می توانید از خود بپرسید که آیا این خریدها ضروری هستند یا خیر. زمانی که می‌خواهید بودجه خود را کاهش دهید، می‌خواهید ابتدا روی مخارج اختیاری خود تمرکز کنید زیرا این دسته شامل همه موارد اضافی است. شما می‌توانید این دسته را به‌عنوان «خواسته‌ها» و نه «نیازهای» خود در نظر بگیرید.

همچنین باید دسته بندی هزینه های ثابت و متغیر خود را ارزیابی کنید. آیا به گران ترین طرح تلفن با ویژگی هایی مانند داده نامحدود نیاز دارید؟

کاهش دادن به خواسته‌هایتان ممکن است چالش‌برانگیزترین مرحله بودجه‌بندی به نظر برسد، اما می‌تواند در بلندمدت نیز سودآور باشد. شما می توانید فرصت هایی را برای پس انداز کردن پول برای چیزهایی که برای شما مهم هستند، شناسایی کنید.

۶. با طرح خود یک برنامه زمانبندی برای چک کردن تنظیم کنید

بررسی منظم بودجه برای انجام موفقیت آمیز اهدافی که برای پول خود تعیین کرده اید ضروری است. بودجه شما یک سند زنده است، به این معنی که می توان آن را در هر نقطه تنظیم کرد تا با اهداف شما مطابقت داشته باشد زیرا آنها در طول زمان تغییر می کنند و همچنین هر تغییری در درآمد یا هزینه شما تغییر می کند. صرف نظر از دلیل تعدیل، بودجه خود را با مراحلی که در اینجا شرح داده شده است مرور کنید.

بیشتر بخوانید: بودجه چیست؟