انطباق مالی (به علاوه مقررات، چالش ها و نکات)

کار در صنعت مالی می تواند نیازمند درک انواع مقررات مختلف باشد که اطلاعات خصوصی را ایمن نگه می دارد. اگر شما یک حرفه ای در امور مالی هستید، یادگیری در مورد برخی از مقرراتی که دولت از سازمان ها می خواهد تا بتوانند از نظر مالی مطابقت داشته باشند، مفید است. خواندن در مورد این قوانین و مقررات همچنین می تواند به شما در توسعه دانش حرفه ای خود کمک کند، که ممکن است به شما در پیشرفت شغلی کمک کند.

در این مقاله از ایوسی، ما درباره چیستی انطباق مالی بحث می‌کنیم، توضیح می‌دهیم که چرا مهم است، سه چالش رایج را بررسی می‌کنیم و نکاتی را برای بهبود انطباق مالی شما ارائه می‌کنیم.

انطباق مالی چیست؟

انطباق مالی شرکت ها و مؤسسات مالی را ملزم به پیروی از انواع مقررات و قوانین مختلف می کند که توسط دولت و سایر نهادهای تنظیم کننده وضع شده است. سازمان هایی که از مقررات انطباق مالی پیروی می کنند، از بانک های سرمایه گذاری گرفته تا شیوه های بانکداری خرده فروشی و وام دهندگان خصوصی را شامل می شود. از آنجایی که مجرمان اغلب مؤسسات مالی را هدف قرار می دهند، برای این نوع سازمان ها مهم است که نحوه ذخیره اطلاعات مشتریان خود را به دقت پیگیری کنند تا در برابر حملات آسیب پذیر نباشند.

چرا انطباق مالی مهم است؟

انطباق مالی مهم است زیرا افراد معمولاً اطلاعات خصوصی را با مؤسسات مالی خود به اشتراک می گذارند که سازمان متعهد به محافظت از آنها است. این به جلوگیری از سرقت و اطمینان از ایمن بودن دارایی هایی که مشتریان در موسسات مالی ذخیره می کنند کمک می کند. با حصول اطمینان از اینکه این سازمان ها از مجموعه قوانین سختگیرانه پیروی می کنند، دولت تضمین می کند که اطلاعات حساس امن باقی می مانند. این مقررات مالی به مردم کمک می کند هنگام سرمایه گذاری پول خود در بانک یا اتحادیه اعتباری احساس امنیت کنند.

مطالب مرتبط: تحلیل و برنامه ریزی مالی: تعریف و نقش های مشترک

مقررات کلیدی انطباق مالی

هنگام مطالعه مقررات حاکم بر مؤسسات مالی، خواندن برخی از قوانین رایجی که این سازمان ها باید از آنها پیروی کنند می تواند مفید باشد. دولت با توسعه فناوری یا زمانی که تغییراتی در اقتصاد ایجاد می شود، مقررات جدیدی را وضع می کند. این قوانین به دولت این امکان را می دهد که تأثیرات بحران های مالی را کاهش دهد و اقتصاد قوی را ارتقا دهد. در اینجا برخی از مقررات کلیدی انطباق مالی وجود دارد که ممکن است بخواهید درباره آنها بیشتر بدانید:

مشتری خود را بشناسید

مشتری خود را بشناسید (KYC) یک روش رایج است که به مشاوران سرمایه گذاری اجازه می دهد تا مشتریانی را که با آنها کار می کنند شناسایی کنند. هنگام رسیدگی به پول مشتری، مهم است که دقیقاً بدانید که آنها چه کسانی هستند و اهداف مالی آنها چیست. KYC خط‌مشی است که تضمین می‌کند متخصصان مالی مورد اعتماد اهمیت آشنایی با مشتریان خود و بحث در مورد اینکه مشتریان چگونه قصد سرمایه‌گذاری و استفاده از دارایی‌هایشان را دارند را درک می‌کنند.

استاندارد صنعت کارت پرداخت

استاندارد صنعت کارت پرداخت مجموعه ای از مقررات تنظیم شده توسط کمیسیون تجارت فدرال است که بر توزیع اطلاعات مالی خصوصی حاکم است. این قوانین مؤسسات مالی را ملزم می کند که مشتریان را از هر گونه شیوه اشتراک گذاری داده ای که در آن مشارکت می کنند مطلع کنند. استاندارد صنعت کارت پرداخت همچنین از این سازمان‌ها می‌خواهد که مطالب آموزشی را برای مشتریان خود ارائه دهند که به آنها آموزش می‌دهد چگونه از این شیوه‌های به اشتراک گذاری داده انصراف دهند. این یک مقررات مهم است که به مصرف کنندگان اجازه می دهد تا اطلاعات شخصی خود را کجا ارسال کنند.

مطالب مرتبط: انطباق تجاری: تعریف و استراتژی ها

مقررات سیاست امنیت سایبری

دپارتمان خدمات مالی، شرکت‌هایی را که تحت نظارت خود تنظیم می‌کند، ملزم می‌کند که خط‌مشی‌ای داشته باشند که به چارچوب امنیت سایبری موسسه ملی استانداردها و فناوری پایبند باشد. این چارچوب مجموعه ای از مقررات است که NIST برای تنظیم نحوه مدیریت تراکنش های دیجیتالی توسط سازمان ها ایجاد کرده است. این قوانین شرکت ها را ملزم به حفظ زیرساخت امنیتی می کند که از تهدیدهای خارجی و داخلی جلوگیری می کند. این قوانین همچنین شرکت‌ها را ملزم می‌کند که سیستمی برای شناسایی حملات سایبری و توانایی پاسخگویی به هرگونه تلاش برای نفوذ به سیستم‌هایشان داشته باشند.

مقررات عمومی حفاظت از داده ها

مقررات حفاظت از داده های عمومی (GDPR) یک قانون گسترده است که در اروپا برای تنظیم نحوه جمع آوری و توزیع داده ها از مشتریان خود توسط شرکت ها تصویب شده است. اگرچه این یک قانون اروپایی است، بسیاری از شرکت‌ها تصمیم می‌گیرند آن را در فعالیت‌های تجاری خود در هر کشوری که در آن فعالیت می‌کنند، اعمال کنند. به همین دلیل است که یک موسسه مالی ممکن است حتی زمانی که در خارج از اروپا فعالیت می کند به GDPR پایبند باشد.

قوانین مندرج در این قانون نحوه جمع آوری و ذخیره داده ها توسط شرکت ها را محدود می کند. بر اساس GDPR، شرکت‌ها فقط می‌توانند داده‌هایی را جمع‌آوری کنند که مربوط به آنها باشد و فقط برای اهداف خاص و قانونی. این قانون همچنین شرکت‌ها را ملزم می‌کند که داده‌های مشتریان خود را پس از عدم استفاده از آن حذف کنند. شرکت‌ها همچنین باید در مورد نحوه جمع‌آوری و استفاده از داده‌هایی که از مشتریان خود جمع‌آوری می‌کنند شفاف باشند تا مشتریان بتوانند اطلاعات خصوصی آنها را ردیابی کنند.

مرتبط: راهنمای نهایی برای سازگاری با وردپرس و GDPR – هر آنچه که باید بدانید

۳ چالش متداول انطباق مالی

در حالی که قوانین اخیر شفافیت نحوه جمع‌آوری و استفاده شرکت‌ها از داده‌ها را بهبود بخشیده است، بسیاری از شرکت‌ها ممکن است همچنان چالش‌های مختلفی داشته باشند که قصد دارند بر آنها غلبه کنند. در اینجا سه ​​چالش رایج برای انطباق مالی وجود دارد:

۱. حریم خصوصی داده ها

حفظ حریم خصوصی داده ها یکی از بزرگترین چالش هایی است که شرکت ها برای حفظ انطباق مالی بر آن غلبه می کنند. همانطور که داده های مصرف کننده ارزشمندتر می شود، برای شرکت ها مهم است که تلاش های خود را برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات خصوصی مشتریان خود بهبود بخشند. برای به روز ماندن با فناوری جدید، دولت ممکن است قوانین و مقررات جدیدی را در مورد حریم خصوصی داده ها تدوین و تصویب کند. این کمک می کند تا اطمینان حاصل شود که داده های مالی خصوصی امن باقی می مانند.

۲. جرایم مالی

جرایم مالی اصطلاحی است که انواع مختلفی از فعالیت های غیرقانونی را در بر می گیرد. در صنعت مالی، بسیاری از فعالیت‌ها وجود دارند که جرایم مالی را تشکیل می‌دهند، مانند پول شویی، تجارت داخلی و سایر انواع سوء استفاده از بازار. مقررات انطباق مالی به دنبال جلوگیری از وقوع این نوع جرایم است، اما شناسایی زمینه های سوء استفاده می تواند چالش برانگیز باشد. برای غلبه بر این چالش، مؤسسات مالی از مقرراتی پیروی می کنند که به دنبال محدود کردن پتانسیل جرایم مالی است.

مرتبط: آشنایی با نکات مهم امنیت دیجیتال برای کسب و کار های کوچک

۳. امنیت سایبری

هدف بیشتر موسسات مالی شناسایی و رسیدگی به مسائل امنیت سایبری است. حملات دیجیتالی به موسسات مالی می تواند داده های مهم را به خطر بیندازد و دسترسی غیرمجاز به وجوه موجود در حساب های افراد را فراهم کند. برای جلوگیری و مبارزه با این، سازمان ها به دنبال ایمن سازی سیستم های آنلاین و ایمن سازی معاملات دیجیتال برای خریداران و فروشندگان هستند.

مطالب مرتبط: چگونه یک تحلیلگر امنیت سایبری شویم؟

نکاتی برای بهبود انطباق مالی

در اینجا چند نکته برای بهبود انطباق مالی شما وجود دارد:

• با قوانین جدید به روز باشید. یادگیری در مورد هر قانون جدید می تواند راهی موثر برای اطمینان از پیروی شما از مقررات انطباق مالی باشد.

• بازرسی های منظم را انجام دهید. اگر می‌خواهید مطابقت مناسبی با مقررات مالی داشته باشید، انجام بازرسی‌های منظم از مراکز داده‌تان راهی کارآمد برای شناسایی و رسیدگی به فعالیت‌های مجرمانه بالقوه است.

• سوابق مناسب را حفظ کنید. ثبت سوابق کافی یکی از مهمترین بخش های رعایت مقررات مالی است. بسیاری از مقررات موجود برای صنعت مالی با نحوه ذخیره اطلاعات مشتریان خود توسط مؤسسات سروکار دارد، بنابراین نگهداری سوابق مناسب می تواند راهی موثر برای اطمینان از ایمن بودن داده ها باشد.

مرتبط: ۶ نوع مشاغل مالی (به علاوه مشخصات شغلی و حقوق)