چه مقدار از حقوق خود را باید پس انداز کنم؟

در این مطلب از ایوسی، از مجموعه ما، “چه مقدار از حقوقم باید پس انداز کنم”، ما به شما کمک می کنیم تا بر اساس عواملی که باید در نظر بگیرید و برخی نکات استاندارد بودجه بندی، به شما در پاسخ به “چقدر باید پس انداز کنم” کمک کنیم.

همیشه شنیده اید که مهم است تا جایی که می توانید پس انداز کنید، اما واقعاً این به چه معناست؟ اگر بخواهیم واقع بینانه صحبت کنیم، زمانی که حقوق شما به حساب بانکی شما برسد، پس انداز می تواند سخت باشد. صورت‌حساب‌ها، ملزومات و نیازهای اضافی ممکن است به آرامی حقوقی را که به سختی به دست آورده‌اید کاهش دهند. اگر ابتدا با پرداخت به پس انداز خود مشکل دارید، تنها نیستید.

بر اساس یک مطالعه اخیر، ۱۲۵ میلیون بزرگسال آمریکایی از حقوق و دستمزد به درآمد زندگی می کنند. علاوه بر این، ۶۵ درصد نمی دانند که ماهانه چقدر هزینه می کنند. با این حال، برای کسانی که همیشه ارزش پس انداز را موعظه می کنند، چه مقدار از درآمد خود را باید پس انداز کنید؟

تعیین اهداف پس انداز بسیار بالا می تواند وجوه اضطراری و سایر حساب های پس انداز شما را از بین ببرد، اما پس انداز بسیار کم می تواند مانع از سرمایه گذاری شما شود. اگر می خواهید زودتر بازنشسته شوید، کسب و کار خود را راه اندازی کنید یا خانه بخرید ، حساب پس انداز شما یک عنصر کلیدی است. برای یافتن پاسخ خود به «چقدر باید پس انداز کنم؟»، به خواندن ادامه دهید یا به یکی از این بخش ها بروید:

• هر ماه چقدر باید پس انداز کنید؟
• برای هر گل چقدر باید پس انداز کنم؟
• پس انداز خود را کجا باید بگذارید؟
• اگر نتوانید آنقدر که می خواهید پس انداز کنید چه؟
• همین امروز پس انداز را شروع کنید

هر ماه چقدر باید پس انداز کنید؟

بر اساس قانون ۵۰/۳۰/۲۰ ، ۲۰ درصد از درآمد شما باید صرف پس انداز و بازنشستگی شود. سپس باقیمانده حقوق شما بین نیازها و نیازها تقسیم می شود، ۵۰ درصد آن به سمت ضروریات، مانند اجاره، و ۳۰ درصد به سمت خواسته های شما می رود.

توجه داشته باشید که پول شما در حال حاضر کجا می رود؟ از یکی از ماشین حساب های مالی ما استفاده کنید تا ایده بهتری داشته باشید و نحوه توزیع بهتر وجوه خود را بیابید.

برای هر هدف چقدر باید پس انداز کنم؟

پس از اینکه هر ماه ۲۰ درصد از درآمد خود را صرف پس انداز کردید، ممکن است پرداخت های خود را افزایش دهید تا به اهداف مالی بزرگتر برسید. به عنوان مثال، اگر می خواهید در سال آینده یک خانه بخرید، ممکن است بخواهید مقداری را که به خواسته های خود اختصاص می دهید کاهش دهید تا پس انداز بیشتری برای رسیدن به آن هدف داشته باشید.

۱. برای مواقع اضطراری

اگر لاستیک شما منفجر شود یا سقف شما شروع به نشتی کند، ممکن است به مقداری پول نقد اضافی نیاز داشته باشید تا دوباره روی پای خود بنشینید. به طور معمول، شما باید حداقل سه تا شش برابر درآمد ماهانه خود را در صندوق اضطراری خود ذخیره کنید . اگر این مقدار زیاد به نظر می رسد، برای شروع یک هدف کوچکتر بین ۵۰۰ هزار تا ۲.۵ میلیون تومان تعیین کنید. به خاطر داشته باشید، این می تواند بسته به سبک زندگی و اهداف شما نوسان داشته باشد.

بخوانید: ۶ تصور غلط بزرگی که می توانید در مورد پول داشته باشید

۲. برای بازنشستگی

سال‌های بعد، برای پس‌اندازهای سخاوتمندانه بازنشستگی خود سپاسگزار خواهید بود . اگر می‌پرسید «چقدر باید برای بازنشستگی پس‌انداز کنم»، این تا حد زیادی به شرایط و اهداف شخصی شما بستگی دارد.

به عنوان یک قانون کلی، شما باید تا جایی که می توانید از درآمد خود را برای بازنشستگی اختصاص دهید. حساب های بازنشستگی می تواند شامل یک حساب بیمه عمر یا یک حساب مطابقت سرمایه گذاری کارفرما باشد. برای اطمینان از اینکه آینده خود را برای موفقیت تنظیم می کنید، پرداخت های خودکار را برای هر حقوق تنظیم کنید.

۳. برای سرمایه گذاری

اگر انعطاف‌پذیری مالی بیشتری دارید، اگر توانایی مالی دارید، کمی سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهید. سرمایه گذاری های کم ریسک ، صندوق های شاخص و اوراق قرضه چند گزینه سرمایه گذاری هستند. قبل از سرمایه گذاری، ارزیابی کنید که کدام خرید در بلندمدت بیشترین سود را برای شما و حساب بانکی شما دارد. افق زمانی سرمایه گذاری و تحمل ریسک خود را نیز در نظر داشته باشید.

۴. برای یک خرید بزرگ

وقتی برای یک خرید بزرگ پس انداز می کنید، با شکستن اهداف پس انداز خود شروع کنید. بنشینید و اهداف مهم پس انداز خود و اقداماتی را که برای رسیدن به آنها باید بردارید را بنویسید. آیا می خواهید برای دانشگاه پس انداز کنید یا یک ماشین جدید بخرید؟ با ایجاد برنامه‌های عملی خاص، قابل اندازه‌گیری، قابل دستیابی، واقع‌بینانه و حساس به زمان (SMART) آن اهداف را به حرکت درآورید تا شما را به هدف برساند.

همچنین ممکن است اهداف کوتاه‌مدتی در ذهن داشته باشید، مانند: «تا ۲۱ سالگی چقدر پول باید پس‌انداز کرده باشم؟» – حتماً این اهداف را نیز در برنامه پس‌انداز خود لحاظ کنید.

پس انداز خود را کجا باید بگذارید؟

اهداف پس انداز مختلف ممکن است با حساب های پس انداز مختلف مطابقت داشته باشد . پس انداز بلند مدت (۵ تا ۱۰ سال به بالا) معمولاً بیشترین سود را در حساب های سرمایه گذاری و بازنشستگی برای شما دارد. پس‌اندازهای کوتاه‌مدت (۰ تا ۵ سال) ممکن است برای حساب‌های پس‌انداز عمومی و پربازده مناسب‌تر باشد. برنامه ریزی استراتژیک برای اهداف پس انداز می تواند به شما کمک کند سرمایه گذاری خود را به حداکثر برسانید و از جریمه جلوگیری کنید.

• حساب جاری: یک حساب جاری معمولاً هیچ فرصت رشدی ندارد. این حساب‌ها برای خریدهای روزمره مانند اجاره، وای‌فای، و خواربار مصرف می‌شوند.
• حساب پس انداز عمومی: طبق آمار جهانی یک حساب پس انداز عمومی به طور متوسط ​​۰.۰۱ تا ۰.۰۸ درصد رشد APY (بازده درصدی سالانه) دارد. این حساب های پس انداز معمولاً برای وجوه اضطراری و اهداف پس انداز کوتاه مدت استفاده می شود. این حساب ها در مواقع اضطراری به راحتی قابل دسترسی هستند و به رشد پولی که استفاده نمی شود کمک می کند.
• حساب پس انداز با بازده بالا: این حساب ها برای پس انداز کوتاه مدت بهترین هستند. به طور متوسط، حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا یک درصد APY دارند، که یکی از بالاترین APR (نرخ درصدی سالانه) حساب‌های پس‌انداز است. این به شما کمک می کند تا مشارکت خود را به حداکثر برسانید و در عین حال برای دسترسی سریع انعطاف پذیر باشید.
• در بیمه عمر یا سرمایه گذاری های خود مشارکت کنید: سرمایه گذاری در بیمه عمر شما را برای بازنشستگی آماده می کند.

مرتبط: چگونه پس‌انداز کنیم تا پولدار شویم؟

اگر نتوانید آنقدر که می خواهید پس انداز کنید چه؟

ممکن است بخواهید کل دستمزد خود را پس انداز کنید، اما هزینه های زندگی روزمره مانند اجاره خانه و مواد غذایی ضروری هستند. خواه برای خانه پس انداز می کنید یا برای صندوق اضطراری خود، آنچه را که می توانید پس انداز کنید. در زیر چند راه برای ایجاد فضا برای اهداف پس انداز خود آورده شده است:

• بودجه برای سبک زندگی شما: یادگیری بودجه بندی می تواند یک مهارت مفید است و می تواند به شما در تعیین هزینه های زندگی کمک کند . وقت بگذارید و بنشینید و ببینید پولتان کجا می رود. هزینه های غیر ضروری را که ممکن است از بودجه شما حذف شود را برجسته کنید . به جای این که هر روز قهوه بیرون بیاورید، از خودتان یک قهوه آخر هفته پذیرایی کنید تا از بودجه خود صرفه جویی کنید. همچنین می‌توانید از ابزارهایی مانند ماشین حساب اجاره ما استفاده کنید تا ببینید واقعاً چقدر می‌توانید هزینه کنید – اگر می‌خواهید درآمد و پس‌انداز اختیاری‌تان را افزایش دهید، ممکن است نیاز به نقل مکان داشته باشید.
  • نکته: برای شروع، می‌توانید از یک الگوی ساده بودجه یا برنامه Mint¹ استفاده کنید.
• یک شیشه تعویض درست کنید: برای یک شیشه یا فنجان قدیمی در آشپزخانه خود جستجو کنید. آن را روی پیشخوان خود قرار دهید و یک برچسب کاغذی “پس انداز” را در جلوی آن بچسبانید. هر بار که پول خرد (اسکناس های چند هزار تومانی) یا تراول بزرگ دارید، آن را به شیشه اضافه کنید. هر ماه شیشه خود را به بانک ببرید تا ببینید چه مقدار پس انداز اضافی جمع کرده اید. همچنین می‌توانید روش بودجه‌بندی پاکت را امتحان کنید تا پس‌اندازی ملموس در خانه ایجاد کنید.
• یک طرز فکر صرفه جویانه را تمرین کنید: زندگی خود را ارزیابی کنید تا ببینید چه کاری می توانید انجام دهید. آیا هنوز آن صندلی اضافی را در اتاق نشیمن خود دارید؟ آن را به صورت آنلاین منتشر کنید تا ببینید چه پول اضافی می توانید به دست آورید و چه استرسی را می توانید کاهش دهید . ممکن است متوجه شوید که می توانید به راحتی با سبک زندگی مینیمالیستی سازگار شوید .
• پس‌انداز را بپردازید، سپس خودتان: پرداخت‌های خودکار را برای پس‌انداز خود در روز پرداخت تنظیم کنید. پس از مدتی، ممکن است با این تعدیل بودجه مانند یک صورتحساب معمولی رفتار کنید که باید هر ماه پرداخت شود.
• درآمد خود را متنوع کنید: ایجاد جریان های درآمدی مختلف یک شبکه ایمنی برای هر منبع پولی که خشک می شود فراهم می کند. اگر هر ماه وقت اضافی دارید، یک پروژه درآمد غیرفعال را شروع کنید. ایجاد یک کانال یا وبلاگ در یوتیوب تنها چند راه برای سرمایه گذاری بر روی علاقه خود و تنوع بخشیدن به درآمدتان است.
• پس‌انداز را بپردازید، سپس خودتان: پرداخت‌های خودکار را برای پس‌انداز خود در روز پرداخت تنظیم کنید. پس از مدتی، ممکن است با این تعدیل بودجه مانند یک صورتحساب معمولی رفتار کنید که باید هر ماه پرداخت شود.
• درآمد خود را متنوع کنید: ایجاد جریان های درآمدی مختلف یک شبکه ایمنی برای هر منبع پولی که خشک می شود فراهم می کند. اگر هر ماه وقت اضافی دارید، یک پروژه درآمد غیرفعال را شروع کنید. ایجاد یک کانال یا وبلاگ در یوتیوب تنها چند راه برای سرمایه گذاری بر روی علاقه خود و تنوع بخشیدن به درآمدتان است.

اگرچه شروع پس انداز گاهی اوقات دشوار است، اما یکی از عوامل کلیدی برای داشتن یک سبک زندگی آزاد از نظر مالی است. چه بخواهید شغل روزانه پر استرس خود را ترک کنید یا زودتر بازنشسته شوید، پس انداز شما را به آنجا می رساند. مبلغی که باید هر ماه پس انداز کنید نباید کمتر از ۲۰ درصد درآمد شما باشد. با این حال، اگر اهداف بزرگتری دارید، ممکن است بخواهید بیشتر پس انداز کنید. برنامه ما را دانلود کنید تا اهداف پس انداز خود را تعیین کنید و اطمینان حاصل کنید که با پیشرفت خود هماهنگ می شوید.

بخوانید: گرایش های پولی خود را کشف کنید

همین امروز پس انداز را شروع کنید

اکنون که زمینه و نکات بیشتری برای کمک به پاسخ دادن به “چقدر باید پس انداز کنم؟” دارید، می توانید شروع به تشکیل برنامه ای برای کنار گذاشتن بخشی از حقوق خود کنید. به خاطر داشته باشید که برنامه شما ممکن است تکامل یابد و درآمد و اولویت های شما تغییر کند و این اشکالی ندارد – فقط به یاد داشته باشید که بودجه خود را بر اساس آن تنظیم کنید تا بتوانید در مسیر خود بمانید. برنامه Mint ابزاری است که می توانید برای انجام این کار از آن استفاده کنید، تنظیم آن آسان است و به شما کمک می کند پس انداز و بودجه خود را در یک مکان پیگیری کنید.

در ادامه در فصل ۳ از مجموعه پس‌انداز خود، انتخاب حساب پس‌انداز را پوشش خواهیم داد تا بتوانید بهترین مکان را برای قرار دادن پول خود پیدا کنید.

منابع: FDIC | PYMNTS Reports

^{[۱]^ Mint برنامه بودجه ریزی رایگان مدیریت پول و ردیاب مالی است که تمام امور مالی شما را گرد هم می آورد. از پیش برنامه ریزی! از مانده حساب ها و برنامه ریزان بودجه گرفته تا ردیابی هزینه ها و پرداخت بدهی ها، تمام مدیریت پول شما اکنون در یک مکان است. تمام پول خود را در یک برنامه. تراکنش ها و مانده حساب ها را پیگیری کنید.}