جنبش FIRE چیست؟

جنبش FIRE یا FIRE movement (مخفف استقلال مالی، بازنشستگی پیش از موعد – Financial Independence, Retire Early) یک جنبش سبک زندگی با هدف به دست آوردن استقلال مالی و بازنشستگی زودهنگام است. این مدل در دهه ۲۰۱۰ بین دهه‌ی هفتاد تا هشتادی‌ها (میلادی) محبوبیت خاصی پیدا کرد و از طریق جوامع آنلاین از طریق اطلاعات به اشتراک گذاشته شده در وبلاگ ها، پادکست ها و انجمن های گفتگوی آنلاین مورد توجه قرار گرفت.

شیوه عملکردی در جنبش FIRE

کسانی که به دنبال دستیابی به FIRE هستند، عمداً نرخ پس‌انداز خود را با یافتن راه‌هایی برای افزایش درآمد و/یا کاهش هزینه‌ها، همراه با سرمایه‌گذاری‌های تهاجمی که دوباره ثروت و/یا درآمدشان را افزایش می‌دهد، به حداکثر می‌رسانند. هدف این است که دارایی‌ها را تا زمانی که درآمد غیرفعال حاصل از آن پول کافی برای مخارج زندگی در طول سال‌های بازنشستگی فراهم کند، جمع آوری کنند.

بسیاری از طرفداران جنبش FIRE قانون ۴% را به عنوان یک دستورالعمل خشن برای برداشت از حساب پیشنهاد می کنند، بنابراین هدفی را حداقل ۲۵ برابر هزینه های زندگی سالانه برآورد می کنند. با رسیدن به استقلال مالی، تداوم کار با دستمزد برای‌شان اختیاری می شود و امکان بازنشستگی از کارهای سنتی را چندین دهه زودتر از سن استاندارد بازنشستگی فراهم می کند.

پیش زمینه جنبش FIRE 

FIRE از طریق پس انداز تهاجمی، بسیار بیشتر از استاندارد ۱۰-۱۵٪ که معمولاً توسط برنامه ریزان مالی توصیه می شود، به دست می آید. با فرض مساوی بودن هزینه ها با درآمد منهای پس انداز و نادیده گرفتن بازده سرمایه گذاری، توجه داشته باشید که:

با نرخ پس انداز ۱۰ درصد، برای پس انداز ۱ سال هزینه زندگی (۱-۰.۱)/۰.۱ = ۹ سال کار طول می کشد.
با نرخ پس انداز ۲۵ درصد، برای پس انداز ۱ سال هزینه زندگی (۱-۰.۲۵)/۰.۲۵ = ۳ سال کار طول می کشد.
با نرخ پس انداز ۵۰ درصد، برای پس انداز برای ۱ سال هزینه زندگی (۱-۰.۵)/۰.۵ = ۱ سال کار طول می کشد.
با نرخ پس انداز ۷۵ درصد، پس انداز برای ۱ سال هزینه زندگی به (۱-۰.۷۵)/۰.۷۵ = ۱/۳ سال = ۴ ماه کار نیاز دارد.

از این مثال می توان نتیجه گرفت که با افزایش نرخ پس انداز، زمان بازنشستگی به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. به همین دلیل، کسانی که به دنبال FIRE هستند تلاش می کنند تا ۵۰٪ یا بیشتر از درآمد خود را پس انداز کنند. با نرخ پس‌انداز ۷۵ درصدی، کمتر از ۱۰ سال کار برای جمع‌آوری ۲۵ برابر میانگین هزینه‌های زندگی سالانه که توسط قانون «برداشت ایمن ۴ درصد» پیشنهاد می‌شود، طول می‌کشد.

انواع تفکر در جنبش FIRE

طیف FIRE نیز سه دسته دارد:

• Lean FIRE به توانایی بازنشستگی زودهنگام با تجمع کمتر درآمد بازنشستگی و مخارج زندگی محدود اشاره دارد که مستلزم یک سبک زندگی مقتصدانه در دوران بازنشستگی است.
• در طرف دیگر Fat FIRE است که به توانایی بازنشستگی زودهنگام به دلیل مقدار زیادی ثروت انباشته و درآمد غیرفعال بدون نگرانی در مورد هزینه های زندگی در دوران بازنشستگی اشاره دارد.
• ترکیبی از این دو به نام Barista FIRE شناخته می‌شود که به سبک زندگی نیمه بازنشسته از کار پاره وقت برای درآمد اضافی یا بازنشستگی کامل اما با شریکی که به کار خود ادامه می‌دهد اشاره دارد.

FIRE به عنوان یک سبک زندگی، نه صرفا یک استراتژی سرمایه گذاری در نظر گرفته می شود. بلکه موضوع مشترکی که افرادی را که در سبک زندگی FIRE مشترک هستند به چالش می کشد، یافتن شرکایی است که اهداف مالی یکسانی دارند. در دسترس بودن منابع آنلاین به این جنبش کمک می کند تا در میان افراد با ارزش خالص دهه هفتادی گسترش یابد.

تاریخچه جنبش FIRE

ایده های اصلی نهضت FIRE از کتاب پرفروش سال ۱۹۹۲ با عنوان “پول شما یا زندگی شما” نوشته شده توسط ویکی رابین و جو دومینگز (Vicki Robin & Joe Dominguez) و همچنین کتاب سال ۲۰۱۰ با عنوان “بازنشستگی بسیار پیش از موعد” نوشته یاکوب لوند فیسکر (Jacob Lund Fisker) سرچشمه می گیرد.

این آثار الگوی اساسی ترکیب سبک زندگی ساده با درآمد حاصل از سرمایه گذاری برای دستیابی به استقلال مالی را ارائه می دهند. به طور خاص، کتاب دوم رابطه بین نرخ پس‌انداز و زمان بازنشستگی را توصیف می‌کند، که به افراد اجازه می‌دهد تا با توجه به سطح فرضی درآمد و هزینه‌ها، به سرعت بالاتری در زمان، بازنشستگی خود را پیش‌بینی کنند.

وب‌سایت آقای پیتر آدنی (با نام مستعار Mr. Money Mustache)، که در سال ۲۰۱۱ شروع به کار کرد، صدای تأثیرگذاری است که به ایده دستیابی به بازنشستگی زودهنگام از طریق صرفه جویی علاقه مند شد و به محبوبیت جنبش FIRE کمک کرد. البته کتاب‌ها، وبلاگ‌ها و پادکست‌های دیگری هم به اصلاح و ترویج مفهوم FIRE ادامه می‌دهند.

یکی از مشارکت کنندگان برجسته در این جنبش شامل نویسنده آزادی مالی، گرانت ساباتیر (Grant Sabatier) است که از نزدیک با ویکی رابین (Vicki Robin) همکاری می کند و ایده هجوم جانبی را به عنوان راهی برای تسریع استقلال مالی رایج کرده است.

همین طور در سال ۲۰۱۸، جنبش FIRE پوشش قابل توجهی توسط رسانه های سنتی رایج دریافت کرد. طبق بررسی انجام شده توسط نظرسنجی هریس (Harris Poll) در اواخر همان سال، ۱۱٪ از آمریکایی های ثروتمندتر ۴۵ ساله و بالاتر صرفا نام جنبش FIRE را شنیده‌اند در حالی که تنها ۲۶٪ دیگر از این مفهوم آگاه هستند.

و در پایان نیز، سال ۲۰۲۰ شاهد معرفی سایت‌های دوستیابی و وبلاگ‌هایی بود که برای گردآوری شرکای مشترکی که سبک زندگی FIRE را به اشتراک می‌گذاشتند.

انتقادهای وارده به جنبش FIRE

برخی از منتقدان ادعا می کنند که جنبش FIRE، با نظر به مشکلات دستیابی به نرخ های پس انداز بالای مورد نیاز برای FIRE در درآمد کم، “فقط برای ثروتمندان است”.

یکی دیگر از انتقادات رایج این است که جنبش FIRE تنها از “برادران فناوری” سفیدپوست تشکیل شده است (برادران فناوری اصطلاحی است که برای هر مردی در فناوری که شایسته بررسی و انتقاد است، رایجی شده)، تصوری که این واقعیت را برجسته می کند که مردان در پوشش رسانه‌ای جنبش FIRE بیش از حد حضور دارند.
داستان نیویورک تایمز بر زنان و زنان رنگین پوست در جنبش FIRE تمرکز داشت. این موضوع کتاب کیرستن ساندرز (Kiersten Saunders) را برجسته کرد و تانجا هستر (Tanja Hester، نویسنده کتاب کار اختیاری)، آنرا “ماتریارک زنان آتش” نامید. البته ناگفته نماند که برخی از زنان رنگین پوست برجسته در جنبش FIRE هستند.

در نهایت، برخی استدلال می کنند که بازنشستگان پیش از موعد، به اندازه کافی برای بازنشستگی پیش از موعدشان و ناشناخته های بسیاری که با دوره زمانی طولانی تری همراه است، پس انداز نمی کنند.
از آنجایی که مرحله بازنشستگی FIRE به طور بالقوه می تواند ۷۰ سال طول بکشد، منتقدان می گویند که اعمال قانون ۴ درصد که برای بازنشستگی سنتی ۳۰ ساله ایجاد شده است، نامناسب است. به همین دلیل، اقتصاددان هستر و کارستن جسک (Hester and Karsten Jeske)، در مورد نرخ برداشت مطمئن‌تر ۳.۵ درصد یا کمتر بحث می‌کنند، که به معنای صرفه‌جویی ۳۰ تا ۴۰ برابر هزینه‌های سالانه فرد به جای ۲۵ برابر است (اگر هدف بازنشستگی کامل باشد و قرار بر این باشد که دیگر هرگز پولی به دست نیاورد).