راهنمای سواد مالی: تعریف و چگونگی بهبود

سواد مالی مهارتی است که می تواند برای حرفه ای ها در هر صنعتی مفید باشد. درک امور مالی شخصی می تواند به شما کمک کند تا از چگونگی ارتقای وضعیت مالی خود و اتخاذ تصمیمات مالی موثر در محل کار آگاه شوید. توسعه دانش مالی در اوایل حرفه شما همچنین می تواند به شما در پس انداز پول و سرمایه گذاری عاقلانه کمک کند، که ممکن است سلامت مالی شما را در دوران بازنشستگی بهبود بخشد.

در این مقاله از ایوسی، سواد مالی را تعریف می کنیم، مزایای آن را بررسی می کنیم و اقداماتی را ارائه می دهیم که می توانید برای بهبود سواد شخصی در امور مالی انجام دهید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی توانایی درک و به کارگیری مهارت های مدیریت مالی مانند سرمایه گذاری و بودجه بندی است. این شامل توانایی درک اصول و مفاهیم مالی مانند مدیریت بدهی، استفاده از تکنیک های پس انداز، برنامه ریزی برای آینده مالی، درک و محاسبه سود مرکب و حتی درک اصل زمان به عنوان پول است. سواد مالی برای ثبات مالی بلندمدت ضروری است، زیرا می تواند به شما کمک کند تا بفهمید پول در اقتصاد چگونه عمل می کند و چگونه می توانید امور مالی شخصی خود را برای دستیابی به اهداف مالی دستکاری کنید.

مرتبط:  ۸۰ اصطلاح رایج حسابداری

مزایای سواد مالی

در اینجا برخی از مزایای اصلی سواد مالی بیشتر آورده شده است:

ایجاد عادات بهتر خرج کردن

سواد در امور مالی می تواند به شما کمک کند تا از عادات خرج کردن خود آگاه باشید. با ردیابی هزینه های خود، می توانید صورت حساب های خود را مدیریت کنید، بودجه ایجاد کنید و برای اهداف بلند مدت و کوتاه مدت پس انداز کنید. از آنجایی که می‌دانید چقدر هزینه می‌کنید، می‌توانید تعیین کنید که آیا برای رسیدن به اهداف هزینه‌ها را کاهش دهید یا بودجه خود را بهتر بپردازید تا پول خرج بیشتری برای خریدهای مهم داشته باشید. برای مثال، ممکن است هزینه های کارت اعتباری را کاهش دهید تا بتوانید بدهی خود را سریعتر پرداخت کنید.

مطالب مرتبط:  صورت های مالی چیست؟ راهنمای مبتدی

یادگیری ارزش یک حساب پس انداز

با داشتن سواد مالی، می توانید اهمیت داشتن یک حساب پس انداز برای یک رویداد اضطراری یا مهم زندگی را بهتر درک کنید. می توانید به سادگی با برنامه ریزی سپرده های ماهانه از حساب جاری خود به یک حساب پس انداز، کار کوچکی را شروع کنید. همچنین ممکن است در مورد نرخ‌های مختلف پس‌انداز، تفاوت بین نرخ درصدی سالانه (APR) و بازدهی درصدی سالانه (APY) و نرخ‌هایی که مؤسسات مالی مختلف برای حساب‌های پس‌انداز ارائه می‌دهند، بیاموزید.

مرتبط:  راهنمای شما برای مشاغل در امور مالی

درک مفاهیم پیشرفته مالی

سواد مالی بیشتر می تواند به شما در درک بهتر مفاهیم مالی پیشرفته مانند سرمایه گذاری، نرخ بازده، ارزش گذاری و استهلاک و تورم کمک کند. درک این مفاهیم به شما کمک می کند تا نحوه حرکت پول در یک اقتصاد، عواملی که می توانند بر ارزش آن پول تأثیر بگذارند و بهترین راه ها برای مدیریت پول خود برای افزایش بهتر ارزش آن در طول زمان، درک کنید. به عنوان مثال، ممکن است در مورد اینکه چگونه تورم ارزش دلار را کاهش می دهد و باعث افزایش نرخ بهره برای مبارزه با تورم می شود، آشنا شوید.

مرتبط: ۱۴ اصل حسابداری برای صاحبان مشاغل کوچک

اتخاذ تصمیمات مالی بهتر

زمانی که سواد مالی پیدا کردید، می توانید تصمیمات آگاهانه تری در مورد وام مسکن، کارت های اعتباری و نحوه رسیدگی به بدهی بگیرید. همچنین ممکن است کمتر قربانی وام های غارتگرانه، تقلب و نرخ های بهره بالا شوید. وقتی سواد مالی دارید، مهارت‌هایی را یاد می‌گیرید که به موارد زیر کمک کنید:

• تطبیق حساب های بانکی شما

• پرداخت بدهی

• پول خود را مسئولانه مدیریت کنید

• پرداخت قبوض به موقع

• برنامه ریزی برای بازنشستگی

مرتبط:  ۶ مهارت اساسی حسابداری

چگونه سواد مالی بیشتری داشته باشیم

در حالی که ممکن است مدتی طول بکشد، مراحل ساده ای وجود دارد که می توانید برای کسب سواد مالی انجام دهید، از جمله:

۱. در مورد مسائل پولی بیاموزید

برای شروع بهبود سواد خود در امور مالی، می توانید مطالعه و تحقیق در مورد مسائل پولی، از جمله سرمایه گذاری، مدیریت پول و امور مالی را آغاز کنید. می توانید با مجلات و روزنامه ها شروع کنید یا به دنبال کتاب هایی باشید که سواد مالی را آموزش می دهند. همچنین ممکن است بخواهید به دنبال منابع آنلاین و همچنین پادکست ها و وبینارهایی باشید که سواد مالی را آموزش می دهند، یا برای یک رویکرد یادگیری هدایت شده تر، یک دوره دانشگاهی در زمینه امور مالی شخصی بگذرانید.

مطالب مرتبط:  ۱۸ شغل برتر در رشته اقتصاد

۲. از ابزارهای مدیریت مالی استفاده کنید

گام مهم دیگر برای کسب سواد در امور مالی، استفاده از ابزار مدیریت مالی است. خدمات زیادی به صورت آنلاین در دسترس هستند و شما به راحتی می توانید آنها را به حساب های چک و پس انداز، کارت های اعتباری و وام مسکن خود متصل کنید تا هزینه های خود را نظارت کنید. با استفاده از این ابزارها، می توانید یک بودجه ایجاد کنید و سپس نظارت کنید که چگونه به طور موثر در بودجه باقی مانده اید.

مطالب مرتبط:  ۲۱ ابزار کسب و کار کوچک برای هر صنعتی

۳. مشاوره بخواهید

یک مشاور مالی می تواند به سوالاتی در مورد نحوه رسیدگی به کارت های اعتباری با بهره بالا و سایر بدهی ها پاسخ دهد. آنها می توانند وضعیت خاص شما را ارزیابی کنند و توصیه هایی برای نحوه تثبیت و مدیریت امور مالی برای پرداخت بدهی خود ارائه دهند. همچنین ممکن است از یکی از دوستان یا اعضای خانواده که در امور مالی کار می کند یا تجربه شخصی قابل توجهی در مدیریت امور مالی دارد، در مورد دارایی های مالی خود کمک بخواهید.

۴. بودجه بندی را یاد بگیرید

بودجه بندی جزء کلیدی سواد در امور مالی است. یادگیری ایجاد و مدیریت بودجه به شما این امکان را می دهد که بدهی را پرداخت کنید یا از آن اجتناب کنید، پول خود را پس انداز کنید و برای آینده خود برنامه ریزی کنید. هنگامی که نحوه استفاده از ابزارهای مدیریت پول را درک کردید و مفاهیم اولیه مالی را درک کردید، می توانید ابتدا با بودجه شخصی شروع به استفاده از آنها کنید. بودجه ای برای هزینه های اساسی خود ایجاد کنید و شروع به پیگیری هزینه ها، درآمدها و هزینه های ثابت کنید. محدودیت های سختی را برای هزینه ها تعیین کنید و بودجه خود را ماهانه بررسی کنید.

مطالب مرتبط:  چگونه یک بودجه را مدیریت کنیم

۵. امتیاز اعتباری خود را تعیین کنید

هنگامی که نحوه ایجاد و مدیریت بودجه را فهمیدید، می توانید امتیاز اعتباری خود را تعیین کنید. امتیاز اعتباری شما یک مقدار عددی است که بر اساس سابقه اعتباری، در دسترس بودن، استفاده و هرگونه علامت منفی مانند مجموعه ها به شما اختصاص داده می شود. این اندازه‌گیری از اعتبار وام‌دهندگان و اعتباردهندگان برای تعیین اینکه آیا برای چیزهایی مانند کارت‌های اعتباری، وام مسکن یا وام خودرو به شما پول قرض می‌دهند یا خیر، است. از یک سرویس آنلاین استفاده کنید یا از هر یک از سه دفتر اصلی اعتبار درخواست گزارش اعتبار دهید. شما همچنین می توانید در مورد:

• چرا اعتبار مهم است

• چه اطلاعاتی وارد امتیاز اعتباری شما می شود

• چگونه نمره اعتباری خود را بهبود بخشید

۶. بدهی و وام را درک کنید

یادگیری در مورد بدهی و وام بخش مهم دیگری از سواد در امور مالی است. همه بدهی ها تأثیر یکسانی بر اعتبار ندارند، بنابراین یادگیری در مورد انواع مختلف بدهی برای درک کامل وضعیت مالی شما مهم است. بررسی کنید که چگونه بدهی های مختلف از نظر شرایط، نرخ بهره و اثرات اعتباری مقایسه می شوند. به عنوان مثال، یک کارت اعتباری با بهره بالا ممکن است بیشتر از یک بدهی کوچک و کم بهره از یک صورتحساب پزشکی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.

مرتبط: بدهی چیست؟ (به علاوه انواع، مثال ها و سوالات متداول)

۷. برای دوران بازنشستگی سرمایه گذاری کنید

داشتن سواد مالی همچنین به معنای درک نحوه برنامه ریزی برای بازنشستگی است. پس انداز برای بازنشستگی می تواند یک عمر برنامه ریزی و مشارکت را ببرد، بنابراین مهم است که در اسرع وقت شروع به یادگیری کنید. از کارفرمای خود در مورد برنامه های بازنشستگی که ممکن است ارائه دهند بپرسید و تفاوت بین برنامه های مختلف مانند سرمایه گذاری در سهام، ایجاد درآمدهای منفعل، بهره گیری از بیمه های عمر و یا موارد خارجی همچون Roth IRA و ۴۰۱ (k) را بیاموزید. سپس تعیین کنید که می خواهید هر ماه چقدر پس انداز کنید تا به اهداف بازنشستگی خود برسید.

مرتبط: قانون بودجه ۵۰-۲۰-۳۰ چیست؟ موارد استفاده، مزایا و مثال ها