سپرده مستقیم چگونه کار می کند؟ مزایا، راه اندازی و پرسش های متداول

هنگامی که در حال تکمیل فرآیند پذیرش در یک شغل جدید هستید، کارفرمای شما ممکن است از شما بپرسد که آیا می خواهید در سپرده مستقیم ثبت نام کنید یا خیر. سپرده مستقیم اغلب طیف گسترده ای از مزایای را هم برای شما و هم برای کارفرمایتان فراهم می کند. برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد نحوه دریافت اقساط حقوق یا دستمزد خود، ضروری است که بدانید این روش پرداخت شامل چه چیزی است و از شما چه می خواهد.

در این مقاله از ایوسی، نحوه عملکرد سپرده مستقیم را توضیح می دهیم، مزایای استفاده از آن را بررسی می کنیم، مراحلی را که می توانید برای راه اندازی آن انجام دهید و به سوالات متداول در مورد آن پاسخ می دهیم.

سپرده مستقیم چگونه کار می کند؟

سپرده مستقیم یک روش پرداخت است که به صورت الکترونیکی پول را از یک حساب بانکی به حساب دیگر منتقل می کند و نیازی به چک های فیزیکی ندارد. بانک ها از  شبکه خانه تسویه خودکار (ACH) برای انتقال مستقیم سپرده استفاده می کنند که آنها را قادر می سازد تا پرداخت ها را بین سایر مؤسسات مالی هماهنگ کنند.

هنگامی که وجوه دریافت می‌کنید یا پرداختی را با استفاده از سپرده مستقیم انجام می‌دهید، حساب چک یا پس‌انداز شما به‌محض انجام پرداخت به‌طور خودکار افزایش یا کاهش می‌یابد تا به محض انجام پرداخت، تراکنش را منعکس کند. سپرده مستقیم مدت دار اغلب به چک های حقوق و دستمزد اشاره دارد، اما برای انواع دیگر نقل و انتقالات مالی نیز وجود دارد، مانند:

• پرداخت صورت‌حساب: معمولاً می‌توانید با ثبت‌نام برای پرداخت آنلاین صورت‌حساب یا تنظیم پرداخت‌های ACH با سازمانی که مدیون آن هستید، از دردسر استفاده از چک و هزینه پست جلوگیری کنید.

• پرداخت‌های پیمانکار مستقل: شما یا شرکتتان می‌توانید با استفاده از ارائه‌دهنده حقوق فعلی یا نرم‌افزار حسابداری، از سپرده مستقیم برای پرداخت به پیمانکاران مستقل استفاده کنید.

• مزایای تامین اجتماعی: اداره تامین اجتماعی اکنون به شما امکان می دهد پرداخت های خود را به صورت الکترونیکی دریافت کنید.

• بازپرداخت یا پرداخت مالیات: می‌توانید با دادن اطلاعات حساب بانکی خود به دولت هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی، برای بازپرداخت یا پرداخت مالیات خود واریز مستقیم کنید. برای بازپرداخت، شما حتی می توانید پرداخت خود را به چندین حساب بانکی تقسیم کنید تا بتوانید به طور خودکار بخشی از آن را ذخیره کنید.

۵ مزیت استفاده از سپرده مستقیم

چه فرستنده و چه گیرنده پول باشید، استفاده از سپرده مستقیم مزایای زیادی دارد، از جمله:

۱. معاملات سریعتر

در بسیاری از موارد، سپرده مستقیم امکان دریافت سریعتر وجه را در مقایسه با چک های فیزیکی فراهم می کند. این امر مخصوصاً زمانی صادق است که معمولاً چک های خود را برای شما پست می کنند. دیگر نیازی به صبر کردن برای رسیدن چک به صندوق پستی و همچنین حمل چک به بانک، واریز آن و منتظر ماندن برای تسویه آن نیست.

۲. پرداخت های مطمئن

پرداخت های دیجیتال بسیاری از تهدیدات رایجی را که می تواند چک فیزیکی را به خطر بیندازد، از بین می برد. برای مثال، خطری وجود ندارد که کسی چک شما را بدزدد یا آن را تغییر دهد. در عوض، وجوه به طور یکپارچه و ایمن از یک حساب بانکی به حساب دیگر منتقل می شود.

۳. ثبت آسانتر

با واریز مستقیم، هر یک از طرفین سابقه انتقال را در سابقه تراکنش حساب بانکی خود دارند. ردیابی و ارجاع هر سپرده در صورت لزوم آسان است. بنابراین، می توانید از ذخیره فیش حقوقی خود صرف نظر کنید یا جزئیات فعالیت بانک خود را یادداشت کنید، و مطمئناً لازم نیست که  اسناد مالی خود را در پوشه های حجیم یا کابینت های پرونده سازماندهی کنید.

۴. بهره وری منابع

در مقایسه با چک های فیزیکی، سپرده مستقیم از نظر منابع کارآمدتر است. نیازی نیست که چک بخرید، آنها را برایتان پست کنید یا برای نقد آنها به بانک بروید. علاوه بر این، دریافت پرداخت های الکترونیکی معمولا رایگان است و ارسال وجوه از طریق ACH می تواند هزینه کمتری نسبت به سایر گزینه ها داشته باشد.

۵. راحتی

هنگامی که سپرده مستقیم خود را تنظیم کردید، معمولاً نیازی به اقدام بیشتر برای دریافت وجوه نیست. پرداخت ها به طور خودکار به حساب شما اضافه می شود بدون توجه به اینکه آیا می توانید آن را به بانک انجام دهید یا خیر. این امکان انتقال بدون استرس و راحت را فراهم می کند که در آن شما بسیار کم انجام می دهید.

نحوه تنظیم سپرده مستقیم

اگر می‌خواهید سپرده مستقیم را تنظیم کنید، این مراحل ساده را دنبال کنید:

۱. روند طرف مقابل را تعیین کنید

چه در حال هماهنگ کردن واریز مستقیم با کارفرمای خود، یک موسسه دولتی یا یک فروشنده باشید، معمولاً اشکال و فرآیندهایی وجود دارد که مختص سازمان است. با تماس با فردی از سازمان شروع کنید. برای مثال، اگر کارفرمای شما باشد، احتمالاً با یکی از اعضای منابع انسانی صحبت خواهید کرد. از آنها بپرسید که برای تنظیم سپرده مستقیم چه چیزی از شما می خواهند و سپس مواد لازم را جمع آوری کنید.

۲. اطلاعات لازم را ارائه دهید

اگرچه فرآیندها و فرم ها می توانند بسته به سازمان متفاوت باشند، اطلاعات مورد نیاز از شما معمولاً یکسان است. معمولاً سازمان از شما می خواهد که جزئیات زیر را ارائه دهید:

• نام بانک شما

• آدرس بانک شما

• شماره مسیریابی بانک شما

• شماره حساب شما

• کد SWIFT/BIC

• برای نقل و انتقالات بین المللی

در نظر بگیرید که شماره حساب و مسیریابی شما اطلاعات حساسی هستند. آنها را ایمن نگه دارید و آنها را فقط با موسسات و افرادی که به آنها اعتماد دارید به اشتراک بگذارید.

۳. ارائه چک باطل

ابطال چک به معنای غیرقابل استفاده کردن آن برای پرداخت یا برداشت است. برخی از سازمان‌ها در طول فرآیند تنظیم سپرده مستقیم درخواست چک باطل می‌کنند تا بتوانند اطلاعاتی را که ارائه کرده‌اید تأیید کنند. برای ابطال چک کافی است کلمه “باطل” را در دو طرف آن بنویسید. سعی کنید تا حد امکان گسترده و خوانا بنویسید.

سوالات متداول در مورد سپرده مستقیم

در زیر برخی از سوالات متداول در مورد سپرده مستقیم به همراه پاسخ های مربوط به آنها آورده شده است:

تنظیم سپرده مستقیم چقدر طول می کشد؟

پس از تنظیم سپرده مستقیم، ممکن است از چند روز تا چند هفته طول بکشد تا تغییرات انجام شود. روند را با مدیر یا نماینده منابع انسانی خود در میان بگذارید تا بدانید چه زمانی باید انتظار پرداخت الکترونیکی خود را داشته باشید. بسته به دوره های پرداخت شرکت شما و بازه زمانی، ممکن است به دریافت چک های فیزیکی برای یک یا دو دوره پرداخت ادامه دهید.

سرعت سپرده مستقیم چقدر است؟

از زمانی که فرستنده پول شما را منتقل می کند، می توانید انتظار داشته باشید که ظرف یک تا سه روز در حساب بانکی شما ظاهر شود. نهادهایی مانند کارفرمایان و دولت معمولاً زمان نقل و انتقالات خود را به گونه‌ای تنظیم می‌کنند که پرداخت‌های خود را در زمان‌های مشخص و قابل پیش‌بینی دریافت کنید، و به نظر می‌رسد که اصلاً منتظر نبوده‌اید. انتقال پول از خارج از کشور ممکن است بیشتر طول بکشد.

آیا سپرده مستقیم امن است؟

سپرده مستقیم عموماً ایمن تر از رسیدگی به چک های فیزیکی است. مورد دوم می تواند منجر به سرقت، از دست دادن آن یا آسیب شود، در حالی که این نگرانی ها در مورد اولی صدق نمی کند. تنها نگرانی مشروع ایمنی با سپرده مستقیم، به خطر انداختن داده های حساس، مانند اطلاعات حساب بانکی شما، در طول فرآیند راه اندازی است. شما می‌توانید از هر گونه مشکل مرتبط با آن فقط با اشخاصی که به آنها اعتماد دارید سر و کار داشته باشید و داده‌های خود را از طریق روش‌های ایمن تهیه کنید.