کد سوئیفت چیست؟ (با تعریف، موارد استفاده، قالب و سوالات متداول)

اگر می خواهید پرداختی را به کشور دیگری ارسال کنید، ممکن است در مورد کدهای SWIFT اطلاعات کسب کنید. این شماره‌های شناسایی تضمین می‌کنند که بانک‌ها می‌توانند پول شما را به جایی که قرار است برسند. برای افرادی که در سراسر مرزهای ملی پول می فرستند یا دریافت می کنند، ایده خوبی است که بدانند کدهای سوئیفت چیست و چگونه کد مناسب خود را پیدا کنند.

در این مقاله از ایوسی، توضیح می دهیم که کد سوئیفت چیست، چه کسی از آنها استفاده می کند، فرمت این شماره، نحوه یافتن کد سوئیفت و پاسخ به سوالات متداول در مورد این کدها.

کد سوئیفت چیست؟

کد سوئیفت شماره ای است که بانک ها و سایر مؤسسات مالی در سراسر جهان را شناسایی می کند. این کد همچنین کد شناسه بانک (BIC) نامیده می شود و نشان دهنده چیستی یک بانک و محل استقرار آن است. SWIFT مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication می باشد.

افراد و بانک‌ها از کدهای سوئیفت برای ارسال پیام و انتقال پول بین بانک‌ها، به ویژه حواله‌های سیمی بین‌المللی یا پرداخت‌های منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) استفاده می‌کنند. حواله‌های بین‌المللی، مسیریابی الکترونیکی پول از یک حساب به حسابی در کشور دیگر است. SEPA شبکه ای است که به کاربران منطقه یورو یا کشورهای عضو اتحادیه اروپا امکان ارسال و دریافت پرداخت ها به یورو را می دهد.

بیشتر بخوانید: چگونه مدیر بانک شویم؟

چه کسی از کدهای سوئیفت استفاده می کند؟

بانک‌ها ممکن است از کسب‌وکارها یا افرادی که می‌خواهند به کشورهای دیگر یا از کشورهای دیگر پول ارسال یا دریافت کنند، کد SWIFT بخواهند. این اعداد به بانک ها کمک می کند تا مطمئن شوند که تراکنش های بین المللی ایمن، دقیق و کارآمد هستند. کسب‌وکارهایی که کالاها و خدمات را به خارج از کشور صادر می‌کنند، ممکن است اغلب از کدهای سوئیفت استفاده کنند، زیرا از خارج از کشور پرداخت می‌کنند. افرادی که برای خانواده در کشورهای دیگر پول می فرستند نیز از کدهای سوئیفت استفاده می کنند. اگر کالاها و خدمات وارداتی را از کشورهای دیگر سفارش می‌دهید، می‌توانید از کد سوئیفت استفاده کنید تا اطمینان حاصل کنید که پرداخت شما به جای درست انجام می‌شود.

بیشتر بخوانید: نقشه راه کسب و کار چیست؟

فرمت کد سوئیفت

کد SWIFT هشت تا ۱۱ کاراکتر است و عنوان، کشور، محل و شعبه یک بانک یا مؤسسه مالی دیگر را مشخص می کند. نمونه ای از کد سوئیفت AAAA-BB-CC-123 است. در اینجا اجزای یک کد SWIFT آمده است:

• کد بانک: چهار حرف نشان دهنده عنوان بانک، معمولاً شکل کوتاه شده نام بانک

• کد کشور: دو حرف نشان دهنده کشور بانک

• کد مکان: دو کاراکتر، حرف یا عدد که نشان دهنده محل دفتر مرکزی بانک است

• کد شعبه: سه حرف نشان دهنده شعبه بانک یا XXX اگر دفتر اصلی بانک است.

نحوه عملکرد تراکنش سوئیفت

در اینجا مثالی از نحوه استفاده یک فرد از سیستم پیام رسانی SWIFT آورده شده است:

جان در کالیفرنیا زندگی می کند و می خواهد برای پسر عمویش، مری، در فرانسه پول بفرستد. برای انجام این کار، جان به بانک خود، جنرال مالی، می رود و انتقال پول را آغاز می کند. جان شماره حساب مری در بانک او در فرانسه را به همراه کد SWIFT منحصر به فرد آن بانک به بانک خود ارائه می دهد. سپس جنرال مالی پرداخت را از طریق شبکه پیام رسانی SWIFT ایمن ارسال می کند. هنگامی که بانک مریم پرداخت را دریافت کرد، پول را به حساب مریم واریز می کند.

بیشتر بخوانید: سپرده مستقیم: چیست و چگونه از آن استفاده کنیم

پیدا کردن کد SWIFT

معمولاً می‌توانید کد SWIFT بانک یا مؤسسه مالی خود را در صورت‌حساب‌های بانکی خود بیابید. همچنین می توانید از وب سایت های خاصی برای یافتن کد SWIFT بانک خود استفاده کنید. تماس با بانک یا بازدید از وب سایت بانک می تواند به شما در یافتن کد سوئیفت صحیح برای تراکنش کمک کند.

سوالات متداول در مورد کدهای سوئیفت

اگر می‌خواهید درباره کدهای SWIFT بیشتر بدانید، این پاسخ‌ها را به سؤالات متداول درباره این کدها مرور کنید:

چرا SWIFT توسعه یافت؟

توسعه دهندگان SWIFT را به چند دلیل ایجاد کردند. اولاً، با رشد تجارت الکترونیک، برای سازمان‌ها ضروری‌تر شد که روشی سریع و قابل اعتماد برای انجام معاملات خارج از کشور داشته باشند. دوم، سوئیفت بدون در نظر گرفتن دستگاه‌های مورد استفاده، راه امنی برای تراکنش‌ها فراهم می‌کند، که مهم است زیرا بسیاری از تراکنش‌ها در دستگاه‌های تلفن همراه انجام می‌شوند. با سیستم سوئیفت، موسسات مالی در سراسر جهان می توانند با استفاده از مقررات مشابه با یکدیگر تعامل داشته باشند و در نتیجه سیستم کارآمدتر و ایمن برای همه ایجاد شود.

مطالب مرتبط: کار در امنیت سایبری: تعریف، مشاغل و مهارت ها

تفاوت کدهای BIC و SWIFT چیست؟

کدهای BIC و SWIFT یکسان هستند زیرا بانک ها از آنها به جای یکدیگر استفاده می کنند. هر دو به معنای شماره شناسایی هستند که می توانید برای ارسال و دریافت پرداخت های بین المللی استفاده کنید. سوئیفت یک شبکه جهانی برای تراکنش های مالی بین کشورهاست. BIC مخفف Bank Identifier Code است که مجموعه منحصر به فردی از اعداد است که یک بانک خاص را مشخص می کند.

آیا کد SWIFT همان IBAN است؟

در حالی که این دو کد مشابه هستند، کد SWIFT با IBAN متفاوت است. IBAN یا شماره حساب بانکی بین‌المللی، یک کد ۳۴ کاراکتری است که حساب‌های بانکی خاصی را در سراسر مرزهای ملی در کشورهای خارجی شناسایی می‌کند. افراد از این شماره برای پرداخت های داخلی و خارجی استفاده می کنند. یک کد SWIFT یک بانک را شناسایی می کند و یک IBAN یک حساب بانکی را شناسایی می کند.

آیا کد SWIFT همان EIN است؟

کد SWIFT با EIN یکسان نیست. کد سوئیفت به بانک ها اجازه می دهد پول را به بانک های کشورهای خارجی انتقال دهند. در مقابل، کسب‌وکارها، از جمله بانک‌ها، برای اهداف مالیاتی دارای یک شماره شناسایی کارفرما (EIN) هستند که به عنوان شماره شناسایی مالیاتی فدرال نیز شناخته می‌شود. این یکی از الزامات خدمات درآمد داخلی (IRS) برای مشاغل برای درخواست EIN است، یک کد شناسایی نه رقمی منحصر به فرد. EIN به کسب و کارها اجازه می دهد برای مجوزهای تجاری درخواست دهند، حساب های بانکی تجاری باز کنند، وام های تجاری دریافت کنند و اظهارنامه مالیاتی ارائه کنند.

آیا کد SWIFT همان کد مرتب سازی است؟

در حالی که کدهای مرتب سازی و کدهای سوئیفت مشابه هستند، اما یکسان نیستند. بانک های سراسر جهان از کدهای سوئیفت برای تراکنش های بین المللی استفاده می کنند. فقط بانک‌ها در بریتانیا از کدهای مرتب‌سازی برای انتقال پرداخت‌ها بین بانک‌های داخلی و مؤسسات مالی استفاده می‌کنند.

آیا کد SWIFT همان شماره مسیریابی است؟

در حالی که کدهای سوئیفت بانک ها را در سراسر مرزهای بین المللی شناسایی می کنند، بانک ها در ایالات متحده از شماره های مسیریابی برای شناسایی بانک های داخلی بر اساس ایالت و پردازش پرداخت های داخلی استفاده می کنند. معمولاً می توانید شماره مسیریابی بانک خود را به صورت آنلاین پیدا کنید. افراد از شماره مسیریابی بانک خود برای سفارش مجدد چک، پرداخت قبوض، ایجاد سپرده مستقیم برای چک حقوق و پرداخت مالیات استفاده می کنند.

چرا کدهای سوئیفت مهم هستند؟

کدهای سوئیفت مهم هستند زیرا به بانک ها اجازه می دهند از ارسال پول به مکان مناسب اطمینان حاصل کنند. این کدها به افراد و کسب و کارها امکان ارسال و دریافت پول به صورت الکترونیکی سریع و ایمن بین بانک ها با فواصل فیزیکی زیاد از یکدیگر را می دهد. کدهای سوئیفت به افزایش امنیت و کاهش کلاهبرداری مربوط به پرداخت های بین المللی کمک می کند.

آیا سوئیفت در هر کشوری فعال است؟

موسسات مالی در سراسر جهان از سوئیفت استفاده می کنند. این یک شبکه بسیار گسترده است اما به همه کشورها دسترسی ندارد. به عنوان مثال، شبکه سوئیفت در سال ۲۰۱۲ تمامی بانک های ایران را از شبکه حذف کرد.

مطالب مرتبط: چگونه یک تحلیلگر امنیت سایبری شویم؟

آیا به کد SWIFT نیاز دارم؟

اگر به یا از یک کشور خارجی پول ارسال یا دریافت می کنید، احتمالاً به یک کد SWIFT نیاز دارید. اگر در حال ارسال یا دریافت پول به یا از کشوری در منطقه یورو هستید، ممکن است به IBAN نیز نیاز داشته باشید. با بانک خود تماس بگیرید تا تمام اطلاعات مورد نیاز برای پرداخت بین المللی را بیابید.