انواع هوش‌ مالی در نگاه رابرت کیوساکی

رابرت کیوساکی (Robert Toru Kiyosaki) یک موءل اقتصادی امریکی، مهندس، مشاور مالی، نویسنده و سخنران است. او به واسطه کتاب پدر پولدار، پدر فقیر (Rich Dad Poor Dad) شهرت یافته است. این کتاب، یکی از مهم‌ترین کتاب‌هایی است که در زمینه یادگیری درباره مالیات، سرمایه‌گذاری، و مدیریت مالی برای افراد عادی منتشر شده است. کیوساکی تلاش می‌کند تا به مردم نشان دهد که چگونه با تحول فکری و ایجاد مدل فکری صحیح، می‌توان به ثروت رسید. او همچنین بر ضرورت یادگیری مداوم و توسعه تجارت شخصی تاکید می‌کند.

رابرت کیوساکی، این مدرس بزرگ سرمایه‌گذاری و بنیان‌گذار هوش ‌مالی نوین، هوش مالی را طریقه‌ی رفتار فرد با پول می‌داند. او آن را به ۶ نوع تقسیم می‌کند.

‌• نوع اول: کسب درآمد بیشتر‌

هر اندازه افراد پول بیشتری کسب کنند و راه­‌های جدیدتری برای کسب درآمد پیدا کنند، هوش مالی بالاتری دارند.

افرادی که توانایی کسب درآمد بیشتر را دارند، تخصص و مهارت‌های مالی قوی‌تری نیز دارند. آن‌ها بهتر می‌توانند دارایی‌های خود را مدیریت کنند و به مثابه یک فرد مالی نسبت به تصمیم‌گیری‌های پولی خود عمل کنند. به طور کلی، کسب درآمد بیشتر به افراد این امکان را می‌دهد که پرداخت‌های بزرگتری انجام دهند، دارایی‌های خود را گسترش دهند و در نهایت به راحتی به اهداف مالی خود دست یابند. بنابراین، تلاش برای کسب درآمد بیشتر به منظور بهبود هوش مالی و بهبود شرایط مالی در زندگی ما می‌تواند بسیار مفید و ارزشمند باشد.

مرتبط: مشاغل جانبی موفق در ایران برای کسب درآمد بیشتر

• نوع دوم: حفظ و نگهداری از پول‌

یعنی روش‌های کاهش مالیات را بیاموزید، با هزینه کمتری کسب‌و‌کارتان را هدایت کنید و مراقب پول‌هایتان باشید تا غارت نشوند.

در این راستا، مهارت‌های مدیریت مالی بسیار حائز اهمیت است. برای حفظ و نگهداری از پول‌، باید با روش‌های کاهش مالیات آشنا شویم تا بتوانیم از تمامی مزایای ویژه‌ای که قانون برای کاهش مالیات برای کسب‌و‌کارها فراهم کرده، بهره‌برداری کنیم. علاوه بر این، نباید هزینه‌های غیرضروری را در کسب‌و‌کار خود ایجاد کنیم و باید با اقتصادی‌ترین روش‌ها که باعث کاهش هزینه‌ها می‌شوند، کسب و کارمان را هدایت کنیم.

علاوه بر آن، برای نگهداری از پول‌های خود باید از روش‌های مدیریت مالی مناسب استفاده کنیم. می‌توانیم پول‌ها را در سیستم‌های بانکی یا در سرمایه‌گذاری‌های مطمئن و سودآور قرار دهیم. همچنین، باید در خریدها و هزینه‌های روزمره خود بسیار دقت کنیم تا پول‌هایمان به شکل ناگهانی خرج نشوند و دستخوش غارت نشوند. به طور کلی، مراقبت از پول‌های خود و کسب و کار خود باید یک اولویت مهم در زندگی ما باشد تا به خوبی بتوانیم برای آینده و موفقیت خود سرمایه‌گذاری کنیم.

مرتبط: ذخیره نقدی: تعریف، نحوه کار و زمان استفاده از آنها

• نوع سوم: برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول‌

اگر بدانید چه زمانی خرج کنید و چه زمانی هزینه‌ها را کاهش دهید از هوش مالی نوع سوم برخوردار هستید.

در واقع یکی از مهارت‌های کلیدی ثروت‌آفرینی برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول است. برنامه‌ریزی دقیق و مدون برای خرج کردن پول در زمان‌های مشخص و محدود، به شما کمک می‌کند تا کنترل کاملی بر هزینه‌هایتان داشته باشید. با تعیین و تنظیم یک بودجه متناسب با درآمد و هزینه‌هایتان، می‌توانید به خوبی مدیریت مالی خود را به نمایش بگذارید. این روش می‌تواند باعث بهبود چشمگیری در دستیابی به اهداف مالی شما شود.

علاوه بر برنامه‌ریزی خرج‌ها، در این نوع هوش مالی، توانایی کاهش هزینه‌ها نیز مورد تاکید قرار می‌گیرد. با بررسی و تحلیل دقیق هزینه‌های خود، می‌توانید الگوهای اصراری و بی‌فایده را شناسایی کنید و سعی کنید در زمان‌های مناسب و با استفاده از روش‌های موثر، هزینه‌ها را تا حد امکان کاهش دهید. این عمل باعث صرفه‌جویی در مالیات‌ها و افزایش نقدینگی شما می‌شود. همچنین، کاهش هزینه‌ها می‌تواند فشارهای مالی را کاهش داده و امکان برآورده شدن نیازها و خواسته‌های شما را فراهم کند.

مرتبط: بودجه در مقابل برنامه ریزی مالی: تفاوت چیست؟

• نوع چهارم: استفاده از پول (اهرم کردن پول)‌

وقتی سود بانک‌ها از نرخ رشد تورم پایین‌تر است، ارزش پول‌تان از بین می‌رود پس با هوش مالی خود باید سودی بیشتر از نرخ رشد تورم به دست آورید و پول‌تان را به اصطلاح اهرم کنید.

اهرم‌کردن پول یعنی بتوانید با سرمایه کمتر، سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تری انجام دهید

• برای اهرم کردن پول، می‌توانید از روش‌های مختلفی استفاده کنید. یکی از این روش‌ها، سرمایه‌گذاری در بورس و بازار سرمایه است. با خرید سهام یا سایر اوراق بهادار، به امید به دست آوردن سود بیشتر از نرخ رشد تورم، پول‌تان را به اهرم تبدیل می‌کنید. البته باید توجه داشت که سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه ریسک‌هایی دربردارد و در صورت عدم دانش کافی، ممکن است سودهای بالایی نتوانید کسب کنید.

• علاوه بر سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه، می‌توانید از سایر راه‌های استفاده از پول نیز استفاده کنید. برای مثال، می‌توانید وام بگیرید و با استفاده از آن املاک و مستغلات را خریداری کنید. این روش علاوه بر افزایش ارزش دارایی شما، درآمد ثابتی را نیز به دست می‌آورد. همچنین، می‌توانید با استفاده از پول، کسب و کاری را راه اندازی کنید و درآمد خود را افزایش دهید. اما برای موفقیت در این راه باید ایده خوبی داشته باشید و به برنامه‌ریزی و مدیریت منابع مالی توجه کنید. واضح است که استفاده هوشمندانه از پول و اهرم کردن آن، می‌تواند به بهبود وضع مالی شما منجر شود.

مرتبط: زمان و توان در خدمت کارآفرینی و موفقیت

• نوع پنجم: ارتقاء دانش مالی‌

قبل از هر سرمایه گذاری باید برروی افزایش آگاهی خود سرمایه گذاری کنید. استفاده از منابع مختلف برای افزایش دانش مالی، طریقه تحلیل و برخورد با آن‌ها نشان‌ دهنده موقعیت مالی هر فرد است.

بنابراین، تحقیق و مطالعه در زمینه های مختلف سرمایه گذاری مانند بازار سهام، بازار اوراق بهادار، بازار املاک و مستغلات، بازار تجارت و غیره بسیار مهم است. علاوه بر این، شرکت در دوره های آموزشی و سمینارهای مربوط به مالی می تواند به شما کمک کند تا مفاهیم پیشرفته تر را درک کنید و تحلیل های دقیق تری انجام دهید. همچنین، مشاوره با متخصصان مالی و سرمایه گذاران حرفه ای می تواند به شما در ارتقاء دانش مالی کمک کند. با گسترش دانش مالی، قادر خواهید بود تصمیمات مالی خود را با اطمینان بیشتری اتخاذ کنید و از سرمایه گذاری های بهتری بهره مند شوید.

مرتبط: راهنمای سواد مالی: تعریف و چگونگی بهبود

• نوع ششم: آگاهی از ریسک ها و مدیریت آن‌ها

برای ارتقاء دانش مالی، باید همچنین آگاهی کافی درباره ریسک های مرتبط با سرمایه گذاری داشته باشید و بتوانید آن ها را به درستی مدیریت کنید.

در هر نوع سرمایه گذاری، همواره وجود ریسک هایی از جمله ریسک های بازار، ریسک های مالی و ریسک های عملیاتی وجود دارد. به عنوان مثال، در بازار سهام، قیمت سهام ها ممکن است به طور غیر منتظره ای تغییر کند و سبب ضرر و زیان شود. بنابراین، باید قادر باشید این ریسک ها را تشخیص دهید و استراتژی های مناسب برای مدیریت آن ها را بکار ببرید. علاوه بر این، باید آگاهی کافی درباره اصول طراحی پرتفوی و توزیع مناسب دارایی ها نیز داشته باشید تا بتوانید ریسک ها را بهینه کنید و به حداقل برسانید. با مدیریت مناسب ریسک ها و برنامه ریزی خوب، شما قادر خواهید بود سودآوری بیشتری از سرمایه گذاری های خود کسب کنید و ریسک های بیشتری را پیش بینی کنید.

مرتبط: ۱۰ نوع ریسک در امور مالی (با نکاتی برای سرمایه گذاران)

جمع بندی:

رابرت کیوساکی، مدرس سرمایه‌گذاری و بنیان‌گذار هوش مالی نوین، به ۶ نوع هوش مالی تقسیم می‌کند. این انواع شامل کسب درآمد بیشتر، حفظ و نگهداری از پول، برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی پول، استفاده از پول (اهرم کردن پول) و ارتقاء دانش مالی هستند. رابطه فرد با پول در این نوع هوش مالی می‌تواند از طریق کسب درآمد بیشتر، کاهش هزینه‌ها، برنامه‌ریزی هزینه‌ها، سودآوری بالا و افزایش دانش مالی تقویت شود.

مرتبط: 

• ۱۰ نیروی برتر درونی برای پرورش نبوغ مالی از زبان رابرت کیوساکی
• ۱۲ راه قدرتمند در بیدار کردن نبوغ مالی
• راهنمایی برای تشخیص ثروتمندان: معیارهایی که باید بدانید
• ۷ راهکار جادویی برای ساخت باورهای ثروت ساز
• ۲۰ بهترین کتاب تجارت
• کودک و تفکر اقتصادی / چگونه فرزندان خود را برای آینده ای روشن آماده کنیم
• ۲۴ راز که ایلان ماسک و هر ثروتمند دیگری می دانند