شش بخش از سیستم مالی

سیستم مالی را می توان به شش بخش اصلی تقسیم کرد: پول، ابزارهای مالی، بازارهای مالی، مؤسسات مالی، سازمان های نظارتی و بانک های مرکزی. ما به ترتیب در مورد هر یک از این قسمت ها صحبت خواهیم کرد.

مرتبط: ۹ عنصر اساسی یک برنامه مالی (به علاوه نکات ایجاد)

اولین بخش سیستم مالی پول است.

از پول می توان برای پرداخت هزینه خرید استفاده کرد و به این ترتیب، پول ثروت را ذخیره می کند. در زمان های دور، مردم به سادگی کالاها و خدمات را بر اساس نیاز خود به یکدیگر مبادله می کردند که به آن اقتصاد مبادله ای می گویند . با این حال، اقتصاد مبادله ای همیشه کار نمی کند. به عنوان مثال، اگر گندمکار به گوشت دامدار نیاز داشته باشد، اما دامدار رژیم غذایی کم کربوهیدرات داشته باشد و گندم نخواهد، تجارتی وجود نخواهد داشت.

بنابراین در نهایت، مردم شروع به استفاده از اقلام با نوعی ارزش ذاتی، مانند طلا یا نقره، برای خرید کالا یا خدمات از یکدیگر کردند. این امر خرید آن کالاها یا خدمات را بسیار آسان‌تر می‌کرد – کشاورز گندم‌کار می‌توانست با استفاده از طلا از دام‌دار گوشت بخرد، و در عوض، دام‌دار می‌توانست با همان طلا از آهنگر آهن بخرد. در نهایت، فلزات یا سایر اقلام با ارزش ذاتی مورد استفاده برای خرید چیزها به ارزهای کاغذی تغییر یافتند، مانند دلار آمریکا که امروزه استفاده می کنیم. اکنون بازارها تا آنجا پیش رفته اند که از وجوه الکترونیکی استفاده می کنند. نمونه ای از استفاده از صندوق الکترونیکی زمانی است که به فروشگاه می روید و با کارت اعتباری خود یک بسته آدامس می خرید. هیچ پول فیزیکی رد و بدل نمی شود. وجوه الکترونیکی از حساب بانکی شما مستقیماً به حساب بانکی فروشگاه منتقل می شود و تسویه مبادله بلافاصله انجام می شود. یکی از جدیدترین انواع پول، ارز دیجیتال است . ارزهای دیجیتال بازارهای پولی را مختل می کند و موضوعی است که در ادامه این کتاب با جزئیات بیشتر به آن خواهیم پرداخت.

بخش دوم سیستم مالی شامل ابزارهای مالی است.

ابزارهای مالی برای انتقال منابع از پس انداز کنندگان (سرمایه گذاران) به مشاغل یا سایر سرمایه گذاران استفاده می شود. نمونه هایی از ابزارهای مالی سهام، اوراق قرضه و مشتقات مانند اختیار معامله هستند. قیمت یک ابزار مالی بیشتر بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می شود. به عنوان مثال، قیمت سهام از طریق معاملات بازار بین خریداران و فروشندگان تعیین و مستند می شود – یعنی قیمت یک سهام همان چیزی است که خریدار موافقت می کند برای آن به فروشنده بپردازد. صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر شرکت های سرمایه گذاری از ترکیبی از ابزارهای مالی برای ایجاد پرتفوی سرمایه گذاری استفاده می کنند.

مرتبط: ۱۴ اصل حسابداری برای صاحبان مشاغل کوچک

بازارهای مالی سومین بخش از سیستم مالی هستند

که در این کلاس به آنها خواهیم پرداخت. بازارهای مالی امکان خرید و فروش ابزارهای مالی را فراهم می کنند. به عنوان مثال، بورس نیویورک و NASDAQ بازارهای مالی رسمی هستند. اکثر بازارها اکنون به صورت الکترونیکی کار می کنند و هزینه های مبادله را کاهش می دهند و توانایی سرمایه گذاران کوچک را برای مشارکت بهبود می بخشند.

بخش چهارم سیستم مالی شامل موسسات مالی است.

موسسات مالی دسترسی به بازارهای مالی، جمع آوری و پردازش اطلاعات و ارائه خدمات مالی را فراهم می کنند. نمونه ای از یک موسسه مالی بانک محلی یا اتحادیه اعتباری شما در خیابان است. مثال دیگر بانک سرمایه گذاری معروف گلدمن ساکس است.

مرتبط: مهارت های مدیر مالی: تعریف و مثال

سازمان های نظارتی بخش پنجم سیستم مالی هستند.

آژانس‌های نظارتی در نتیجه رکود بزرگ معرفی شدند و تضمین می‌کنند که عناصر سیستم مالی ایمن و قابل اعتماد عمل می‌کنند. سایر سقوط های اقتصادی تاریخی، مانند بحران مالی ۲۰۰۷-۲۰۰۹، منجر به تنظیم بیشتر سیستم مالی شد.

آخرین بخش سیستم مالی را بانک های مرکزی تشکیل می دهند.

نقش بانک مرکزی نظارت و تثبیت سیستم مالی است. بانک‌های مرکزی در دسترس بودن پول و اعتبار را کنترل می‌کنند و سعی می‌کنند تورم، رشد اقتصادی و ثبات مالی را در اکوسیستم مالی مدیریت کنند. بانک های مرکزی از دو اهرم اصلی سیاست پولی برای تحقق این هدف استفاده می کنند: (۱) تعدیل نرخ بهره در وام دهی بانک به بانک و (۲) کنترل عرضه پول در اقتصاد. بانک مرکزی ایالات متحده به سیستم فدرال رزرو یا به طور خلاصه فدرال رزرو معروف است .

مرتبط:

• راهنمای عملی به جهان مالی: آشنایی با اصول و مفاهیم پایه
• ۵ مرحله آسان برای راه اندازی یک سیستم POS برای کسب و کار شما
• حسابداری پایه چیست؟