به خرید اولین خانه خود فکر می کنید؟ پس احتمالاً می دانید که این هم هیجان انگیز و هم چالش برانگیز است.
این فرصتی برای ایجاد سهام و دارایی است، و همچنین به شما این آزادی را می دهد که مکان زندگی را هر طور که می خواهید شخصی سازی کنید. اما این یک تعهد مالی بزرگ نیز هست و شما باید مطمئن باشید که متعهد به داشتن یک خانه و تمام هزینه های ناشی از آن هستید.
در این مقاله از ایوسی، همه چیزهایی را که باید در مورد خریدار خانه برای اولین بار بدانید، از جمله نحوه پس انداز خانه، امتیاز اعتباری که برای خرید خانه نیاز دارید، انواع وام مسکنی که می توانید دریافت کنید و … پوشش خواهیم داد.
به طور سنتی، داشتن خانه گزینه ای عاقلانه تر و مطمئن تر به نظر می رسد. با این حال، بحث اجاره و خرید به دلایل خوبی همچنان ادامه دارد. عوامل زیادی وجود دارد که در آن نقش دارند – مانند اهداف شخصی، درآمد فعلی، اقتصاد و موارد دیگر – و این عوامل بر اینکه خرید یا اجاره تصمیم درستی برای شما باشد، تأثیر می‌گذارد.
در این راهنما، برخی از مزایا و معایب خرید در مقابل اجاره خانه، سؤالات متداول و آنچه را که باید هنگام تصمیم‌گیری در نظر بگیرید را به تفصیل مورد بحث قرار می‌دهیم.
زمان اجاره در مقابل خرید: تصویر بزرگ
قبل از اینکه عمیقاً به بحث اجاره در مقابل خرید خانه بپردازیم و سعی کنیم از هر زاویه به آن نگاه کنیم، باید بدانید که هر تصمیمی که در نهایت بگیرید تأثیر قابل توجهی بر سبک زندگی و امور مالی شما خواهد داشت.
در حالی که نرخ فعلی مالکیت خانه در ایالات متحده حدود ۶۶٪ است، این لزوما به این معنی نیست که شما باید به این رتبه ها بپیوندید. خرید خانه می تواند یک چشم انداز هیجان انگیز باشد، اما مهم است که گزینه های خود را قبل از تصمیم گیری به طور کامل بسنجید.
ممکن است متعجب شوید که در حال حاضر اجاره کردن برای شما حرکت بهتری است، چراکه شاید پاسخ به این سوال که زندگی شما به کجا می رود؟ دلیلی موجه بر این امر برایتان بوجود آورد؛ یا شاید اولویت های مالی دیگری که مهم تر هستند این موضوع را برایتان مسجل کند، اولویت هایی مانند اینکه بتوانید حساب بازنشستگی خود را ایجاد کنید یا برای رشد کسب و کار کوچک خودتان بخواهید بر روی زمینی سرمایه گذاری کنید.
همچنین، گاه شرایط منطقه ای می تواند در انتخاب بین اجاره نشینی و خرید ملک تاثیر بسزایی بگذارد. مثلا اگر در منطقه ای تجاری بسر می‌برید، احتمالا خرید خانه برایتان سنگین تمام شود، اما با اجاره نشینی هم می توانید درآمدی سرشار برای خودتان ایجاد کنید. یا حضور موقتتان در منزقه یا کشوری دیگر می تواند دلیلی بر این باشد که فعلا برای مالکیت اقدامی نکنید.
تصمیم گیری در مورد اجاره در مقابل خرید یک تصمیم کاملا شخصی است، بنابراین مطمئن شوید که از هر زاویه ای به آن نگاه می کنید.
ملاحظات کلیدی برای اجاره در مقابل خرید خانه
وقتی نوبت به خرید خانه یا اجاره می رسد، باید به نکات زیادی توجه کرد. در حالی که منابع زیادی در مورد پیامدهای مالی هر دو گزینه وجود دارد، اجازه دهید ابتدا به ملاحظات اصلی برای خرید در مقابل اجاره بپردازیم.
طول عمر و انعطاف پذیری
این مهم است که در نظر داشته باشید که چه مدت قصد دارید در یک منطقه خاص باشید و در هنگام تصمیم گیری برای خرید یا اجاره به چه میزان انعطاف پذیری مکان نیاز دارید. هنگام اجاره، اجاره نامه ها معمولاً ۱۲ ماه یا کمتر است و ممکن است گزینه هایی برای تعیین تاریخ انتقال انعطاف پذیرتر با صاحبخانه یا شرکت مدیریت وجود داشته باشد. اگر در نهایت نیاز به نقل مکان به منطقه دیگری دارید، انعطاف پذیری بیشتری برای انجام این کار دارید.
اگر بخواهید از خانه ای که دارید دور شوید، بسیار پیچیده تر می شود. احتمالاً باید خانه را بفروشید یا آن را اجاره کنید – گزینه هایی که نسبت به اجاره آپارتمان به زمان و منابع بیشتری نیاز دارند. با توجه به میزان سرمایه گذاری و زمان مورد نیاز یک خانه، اگر قصد خرید دارید ، احتمالاً بهتر است حداقل چند سال در مکانی بمانید .
ارزش های شخصی
به این فکر کنید که می خواهید زمان خود را چگونه بگذرانید. به طور مشابه، همچنین مهم است که میزان مسئولیتی که می خواهید به عهده بگیرید را در نظر بگیرید. وقتی در یک آپارتمان زندگی می کنید، حتی به سختی مجبورید یک لامپ را عوض کنید. معمولاً هیچ تعمیری، سرمایه گذاری اضافی و هیچ نگرانی وجود ندارد.
با این حال، داشتن اولین خانه شما یک تجربه کاملا متفاوت خواهد بود. شما مسئول تمیز کردن ناودان ها، چمن زنی، خرید و تعمیر لوازم خانگی و سایر فعالیت های تعمیر و نگهداری هستید که هرگز نباید در هنگام اجاره به آنها فکر کنید. تعمیرات منظم یا غیرمنتظره زمانی که صاحب خانه هستید می تواند به سرعت مبالغ زیادی را به همراه داشته باشد. بخشی از مزایای اجاره این است که شما مجبور نیستید با چنین چیزی سر و کار داشته باشید یا بودجه داشته باشید.
هزینه های زیادی برای خرید خانه برای اولین بار وجود دارد که باید هنگام پس انداز خانه در نظر بگیرید و احتمالاً به دلیل آنها بودجه شما به عنوان یک صاحب خانه بسیار متفاوت به نظر می رسد.
اما حتی اگر صاحبخانه هزینه های تعمیر و نگهداری یک خانه یا آپارتمان اجاره ای را پوشش می دهد ، همچنان مهم است که بیمه اجاره دهندگان را دریافت کنید . بیمه اجاره‌کنندگان به پوشش رویدادهای غیرمنتظره‌ای که برای شما یا خانواده‌تان هنگام زندگی در ملک اجاره‌ای‌تان می‌افتد، مانند سرقت، خرابکاری یا آتش‌سوزی کمک می‌کند.
سفارشی سازی
نکته دیگری که باید در مورد آن فکر کنید این است که چقدر سفارشی سازی و کنترل می خواهید داشته باشید. خانه ای که مالک آن هستید را می توان دقیقاً مطابق میل شما سفارشی کرد ، در حالی که اجاره محدودیت های بیشتری دارد. از رنگ آمیزی دیوار با رنگ متفاوت گرفته تا ایجاد تغییرات بزرگتر در فضای زندگی خود، کنترل بیشتری در صورتی که خانه شما باشد خواهید داشت. با اجاره، هر گونه سفارشی سازی باید توسط مالک تأیید شود.
وام ساخت و ساز نیز برای علاقه مندان موجود است. اگر می خواهید خانه ای دقیقاً مطابق میل خود بسازید، می توانند گزینه خوبی باشند.
امکانات رفاهی
امکانات رفاهی یکی دیگر از ملاحظات سبک زندگی در هنگام خرید یا اجاره است.
به احتمال زیاد، یک آپارتمان دارای امکانات بیشتری نسبت به یک خانه معمولی است، مانند:
- اتاق تمرین یا استخر
- سالن بدنسازی در محل
- اتاق مهمانی بزرگ
- خدمات دربان
البته، ممکن است این گزینه را داشته باشید که بسازید یا امکانات مشابهی را به خانه‌ای که می‌خرید اضافه کنید، اما می‌تواند یک سرمایه‌گذاری گران قیمت و غیرعملی باشد. اگر می خواهید یک استخر بدون هزینه و تعمیر و نگهداری لازم داشته باشید، اجاره یک آپارتمان با استخر اجتماعی ممکن است راه حلی باشد.
همچنین، یک مکان اجاره ای ممکن است کاملاً مبله باشد، خواه آپارتمان باشد یا خانه. ممکن است مجبور نباشید یخچال، ماشین ظرفشویی یا ماشین لباسشویی یا وسایل بزرگ دیگری بخرید که می توانند به سرعت صدها یا هزاران را به هزینه های شما اضافه کنند.
اجاره
در سال ۲۰۲۱، تعداد خانوارهایی که در آمریکا خانه های خود را اجاره داده اند، ۴۴.۱ میلیون نفر بوده است. اجاره ممکن است برای برخی افراد انتخاب آسانی باشد زیرا آنها را محدود نمی کند. حتی آنها را از استرس در مورد پس انداز برای پیش پرداخت و پرداخت وام مسکن نجات می دهد.
در این بخش، برخی از جنبه های قابل توجه در مورد اجاره را بررسی خواهیم کرد.
چرا اجاره می تواند بهتر از خرید باشد؟
اجاره به چند دلیل می تواند بهتر از خرید برای افراد خاص باشد از جمله:
- شما نمی‌دانید چه مدت قرار است در یک شهر بمانید – چه به این دلیل که در رشد شغلی خود آزادی می‌خواهید یا یک مورد هوس سرگردانی دارید.
- اگر دوست دارید بتوانید از امکانات رفاهی استفاده کنید. امکانات لوکس مانند استخر و باشگاه ورزشی ممکن است به عنوان یک امکانات اضافی برای افرادی که در یک مجتمع آپارتمانی زندگی می کنند باشد. به علاوه، آنها می توانند بدون هیچ هزینه اضافی به آن دسترسی کامل داشته باشند.
- اگر می خواهید خود را از پرداخت مقدار قابل توجهی مالیات بر املاک نجات دهید ، اجاره می تواند گزینه خوبی باشد.
- خرید خانه در شهری گران قیمت مانند نیویورک ممکن است برای برخی افراد چالش برانگیز باشد، اما اجاره می تواند در دسترس مالی آنها باشد.
معایب اجاره چیست؟
معایب اجاره عبارتند از:
- اگر حیوان خانگی دارید که می خواهید نگهداری کنید، و یا اینکه اگر از خانواده ای پرجمعیت برخوردارید، اجاره خانه ممکن است برای شما چالش برانگیز باشد. برخی از صاحبخانه ها سیاست سختگیرانه ای در قبال حیوانات خانگی دارند.
- اگر خانه ای اجاره کنید ممکن است از مزایای مالیاتی خاصی برخوردار نشوید و یا حتی شرایط مالیاتی خاصی بر شما حاکم شود (مثلا در اجاره های تجاری).
- اجاره ثابت نیست، به این معنی که صاحبخانه شما ممکن است هنگام تمدید اجاره نامه یا با اطلاعیه خیلی کوتاه برای محل اقامت شما، اجاره شما را افزایش دهد. این مهم است که بدانید در مقایسه با درآمدتان چقدر باید برای اجاره هزینه کنید تا بتوانید از خرج کردن بیش از حد توان خود جلوگیری کنید. می توانید از ماشین حساب بودجه اجاره ما استفاده کنید تا به شما کمک کند تقریباً چقدر باید برای اجاره هزینه کنید.
- در نهایت، یکی از بزرگترین معایب اجاره این است که در پایان کار برایتان ماندگاری وجود ندارد. هر چقدر هم که اجاره بپردازید، خانه متعلق به شما نخواهد بود.
خریداری کردن
بسیاری از مردم خرید خانه را به جای اجاره انتخاب می کنند زیرا این کار به آنها احساس امنیت و ثبات می دهد. در این بخش، چندین جنبه را بررسی خواهیم کرد که به شما در مورد خرید خانه شفافیت می دهد.
چرا خرید می تواند بهتر از اجاره باشد؟
به دلایل زیر خرید می تواند بهتر از اجاره باشد:
- برای بسیاری از مردم، همین ایده زندگی بدون اجاره به آنها آرامش خاطر را فراهم می کند. شما وام مسکن خود را پرداخت خواهید کرد، اما این نیز برای شما ایجاد عدالت می کند.
- برخی افراد خرید خانه را راهی برای ساختن ثروت می دانند . ارزش املاک و مستغلات معمولاً با گذشت زمان، بسته به منطقه شما افزایش می یابد. علاوه بر این، اگر نمی‌خواهید هزینه زیادی برای خانه خرج کنید، می‌توانید به خانه‌های محصور نیز نگاه کنید.
- یک خانه به شما حریم خصوصی، آرامش و ثبات می دهد. فرزندان شما همیشه جایی برای تماس با خانه خواهند داشت. علاوه بر این، شما این قدرت را دارید که خانه خود را همانطور که می خواهید بازسازی و بازسازی کنید. در مورد اجاره، به ندرت چنین است.
معایب خرید چیست؟
مزایا احتمالاً در حال حاضر واقعاً خوب به نظر می رسند، اما قبل از اینکه تصمیم خود را بگیرید، اجازه دهید برخی از معایب احتمالی خرید را بررسی کنیم:
- در مقایسه با اجاره، خرید هزینه اولیه بالاتری دارد، از جمله ارزیابی، پیش پرداخت و بسیاری از هزینه های دیگر. مجموع پرداختی که انتظار می رود از قبل ارائه دهید تقریباً همیشه بالاتر از اجاره ماه اول و آخر خواهد بود. این یک مانع بزرگ برای مردم است – تقریباً ۳۸٪ از افراد غیرصاحب خانه در ایالات متحده گفتند که خانه ای نخریده اند زیرا به اندازه کافی برای پیش پرداخت ندارند.
- صنعت املاک و مستغلات هنوز در حال بهبود از چالش های همه گیر است. به گفته کاخ سفید ، ارزش خانه و به تبع آن قیمت خانه به دلیل اختلالات مربوط به بیماری همه گیر افزایش یافته است.
- خانه شما ارزش مشخصی ندارد. همانطور که می تواند بر اساس اقتصاد و تقاضا افزایش یابد، ارزش نیز می تواند برای یک دوره زمانی کاهش یابد. این به این دلیل است که بازار دائما در حال نوسان است. با این حال، بازار معمولاً بازمی‌گردد، بنابراین باید منتظر ماند تا زمان مناسب برای فروش برسد.
- وقتی ماشین لباسشویی شما خراب می شود یا وقتی سقف نشتی برای تعمیر وجود دارد، صاحبخانه ای وجود نخواهد داشت که با آن تماس بگیرید. اگر خانه داشته باشید، به تنهایی آن مسئولیت ها و هزینه های آن را انجام خواهید داد. یکی از رایج ترین اشتباهات خرید خانه فکر نکردن به هزینه های مالکیت خانه است. هزینه خرید خانه بسیار بیشتر از پرداخت ماهانه وام مسکن است. شما مسئول تعمیر و نگهداری خانه نیز خواهید بود.
- اگر از آن دسته افرادی هستید که عاشق لذت بردن از آزادی هستید و همیشه آماده هستید تا وسایل خود را جمع کنید و برای شغل جدید یا کشف فرصت های جدید به شهر دیگری نقل مکان کنید، در این صورت ممکن است خانه یک تصمیم عملی نباشد.
- روند فروش می تواند بسیار طولانی و مالیات برانگیز باشد. نه تنها یافتن خانه مناسب برای خود، بلکه تأیید وام مسکن و طی کردن مراحل امانی ممکن است زمان زیادی طول بکشد. در حالی که پیدا کردن خانه مناسب ممکن است کمی طول بکشد ، می توانید از راهنمای خرید خانه برای کمک به شما در طول جستجوی خود استفاده کنید.
اگر قصد خرید دارید، ممکن است استفاده از الگوی بودجه خانه برای شما مفید باشد، بنابراین می توانید وضعیت مالی خود را در وضعیت خوبی نگه دارید و با هزینه های مالکیت خانه همراه باشید.
تصمیم برای خرید یا اجاره به همان اندازه که یک تصمیم مالی است، یک تصمیم سبک زندگی است.
سوالات متداول اجاره در مقابل خرید
تفاوت های اصلی بین خرید و اجاره چیست؟
چندین تفاوت مهم بین خرید و اجاره وجود دارد:
- خرید خانه به این معنی است که شما مالک ملک و دارایی خانه هستید . اجاره به این معنی است که شما در جیب شخص دیگری پول می پردازید. شما هیچ ثروتی برای خود نمی سازید.
- در هنگام خرید خانه مسئولیت نگهداری بر عهده خریدار خواهد بود و در صورت اجاره به عهده صاحبخانه است.
- معمولاً اجاره‌کنندگان مجاز به تغییر ملک نیستند، در حالی که صاحبان خانه می‌توانند مکان خود را بازسازی کنند. صاحبان خانه معمولاً می توانند هر کاری که می خواهند با خانه خود انجام دهند، به شرطی که توسط نظام مهندسی و شهرداری ها تأیید شده باشد.
- هزینه های اولیه هنگام خرید خانه بسیار بیشتر است زیرا باید پیش پرداخت، هزینه های بسته شدن و هزینه های رهن را پرداخت کنید. از طرفی وقتی خانه ای اجاره می کنید، باید اجاره ماه اول، اجاره ماه گذشته و ودیعه را بپردازید.
آیا اجاره دادن هدر دادن پول است؟
بسیاری از مردم تمایل دارند اجاره را به عنوان هدر دادن پول در نظر بگیرند. برای کسانی که اکنون به دنبال ثروت اندوزی هستند و بودجه لازم برای انجام این کار را دارند ، این می تواند هدر دادن پول باشد. با این حال، اگر به سادگی در موقعیتی نیستید که خانه بخرید، لزوماً هدر دادن پول نیست زیرا گزینه دیگری ندارید. تا حدی به چشم انداز برمی گردد.
آیا خرید واقعا ارزان تر از اجاره است؟
برای برخی افراد، بله، خرید می تواند ارزان تر از اجاره باشد. یکی از مزایای متعدد خرید این است که خانه شما می تواند پس از پرداخت آن به دارایی شما تبدیل شود. شما مالکیت کامل ملک را خواهید داشت. در مورد اجاره، شما باید یک عمر پرداخت ها را انجام دهید.
علاوه بر این، شما همیشه این گزینه را دارید که با معامله وام مسکن قدیمی خود با وام مسکن جدید و بهتری که نیازهای مالی شما را بهتر برآورده می کند ، یک خانه را دوباره تامین مالی کنید. شما همچنین می توانید از خانه خود به عنوان یک ملک اجاره ای استفاده کنید و آن را به یک جریان اضافی درآمد تبدیل کنید.
سوالات کلیدی که باید هنگام تصمیم گیری برای اجاره در مقابل خرید از خود بپرسید
خرید یا اجاره تأثیر قابل توجهی بر سبک زندگی شما، به ویژه در دراز مدت دارد. فکر کردن در مورد آنچه برای شما مهم است و چگونه می خواهید وقت خود را بگذرانید به شما کمک می کند تا تعیین کنید که چه چیزی با سبک زندگی دلخواه شما مطابقت دارد.
بیایید به چند سوال نگاه کنیم که به شما کمک می کند بین اجاره و خرید تصمیم بگیرید.
- آیا در شرایط مالی برای خرید خانه هستید؟
- آیا قصد دارید حداقل چند سال در یک مکان بمانید؟
- آیا باز هم می خواهید خانه بخرید حتی اگر قیمت آن بالا نرود؟
- چه چیزی ارزش بهتری دارد ، اجاره یا خرید، در منطقه شما؟
- در نهایت، دل شما چه می گوید؟
بهترین تصمیم مالی را برای شرایط زندگی خود بگیرید
پس اجاره بهتر است یا خرید؟ برای پاسخ به آن، وضعیت مالی خود را در نظر داشته باشید. اجاره و خرید هر دو بسته به شرایط شما گزینه های مناسبی هستند، بنابراین واقعاً به سبک زندگی شما و توانایی شما بستگی دارد.
اکنون که درک بهتری از مزایا و معایب اجاره در مقابل خرید دارید، در مکان بهتری برای تصمیم گیری مناسب هستید.
اگر تصمیم گرفته اید که با خرید خانه رو به جلو حرکت کنید، ممکن است بخواهید یک برنامه مالی در نظر بگیرید. می توانید از برنامه صرفه جویی همچون سبک های مینیمالیستی برای کمک به ردیابی مخارج و پس‌انداز خود استفاده کنید؛ حتی می‌توانید بودجه شخصی‌سازی‌شده‌ای ایجاد کنید که به شما کمک می‌کند آنچه را که برای رسیدگی به هزینه‌های جدید مالکیت خانه نیاز دارید صرفه‌جویی کنید.
بنابراین اکنون که ایده بهتری در مورد اجاره در مقابل خرید خانه دارید، می توانید تصمیم آگاهانه تری بگیرید که کدام یک برای سبک زندگی و امور مالی شما مناسب است.
منابع:
iProperty Management | Statista | The White House | U.S. Census Bureau