سبد مالی: تعریف و نکاتی برای مدیریت یک

سبد مالی چیست؟

پورتفولیو مالی مجموعه ای از دارایی های مالی است که توسط یک سرمایه گذار یا کسب و کار شخصی نگهداری می شود. نمونه کارها را می توان مانند یک پای با برش های مختلف در اندازه های مختلف در نظر گرفت که نشان دهنده انواع و کلاس های دارایی است. برش ها برای دستیابی به اهداف مالی سرمایه گذار با هم کار می کنند.

سرمایه گذاران ممکن است پرتفوی های خود را مدیریت کنند یا آنها را به متخصصان مالی بسپارند. سرمایه گذاران ممکن است بسته به اهداف سرمایه گذاری خود یک سبد مالی واحد یا انواع مختلفی از آنها با اهداف متفاوت داشته باشند.

پرتفوی ها می توانند اختیاری باشند، به این معنی که سرمایه گذاران در تمام تصمیمات مالی به یک طرف خارجی اعتماد دارند. پرتفوی اختیاری برای سرمایه گذارانی جذاب است که اغلب دانش یا زمان لازم برای مدیریت موثر پرتفوی خود را ندارند.

پورتفولیوها همچنین می توانند غیر اختیاری باشند، به این معنی که سرمایه گذاران و متخصصان مالی در تصمیم گیری ها با یکدیگر همکاری می کنند. پرتفوی های غیر اختیاری گزینه ای عالی برای سرمایه گذارانی هستند که می خواهند کنترل بیشتری بر آینده مالی خود داشته باشند و زمان لازم را برای متعهد شدن به مدیریت پرتفوی داشته باشند.

بیشتر بخوانید: راهنمای شما برای مشاغل در امور مالی

چه چیزی در پرتفوی مالی گنجانده شده است؟

یک سبد ممکن است شامل طیفی از دارایی های قابل معامله و غیرقابل تجارت باشد. سرمایه گذاران دارایی های خود را بر اساس علاقه، دانش، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری، از جمله چارچوب زمانی سرمایه گذاری مورد نظر خود انتخاب می کنند. دارایی های قابل مبادله هسته اصلی هر پرتفوی در نظر گرفته می شود، زیرا دارایی های نقدی هستند.

دارایی های قابل معامله که معمولاً در یک سبد نشان داده می شوند عبارتند از:

• سهام: اوراق بهاداری که نشان دهنده مالکیت درصدی از یک تجارت و در نتیجه دریافت درصدی از سود است.

• اوراق قرضه: وام هایی که به سرمایه گذاران نرخ ثابتی در یک دوره سرمایه گذاری پرداخت می کنند

• کالاها: سرمایه گذاری در مواد خام، مانند نفت یا طلا

• ارزها و معادل های نقدی: دارایی های نقدی شامل ارزهای داخلی و خارجی، اسناد خزانه، اوراق تجاری و سایر اقلامی که به راحتی قابل تبدیل به پول نقد هستند.

• صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل، قابل معامله در مبادله و بسته: طرح‌های سرمایه‌گذاری با مدیریت حرفه‌ای با انتخاب‌های متنوعی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری، معمولاً شامل اوراق قرضه، سهام و سایر اوراق بهادار.

برخی از دارایی های غیرقابل تجارت که ممکن است انتظار داشته باشید در یک سبد خرید پیدا کنید عبارتند از:

• املاک و مستغلات: زمین یا ساختمان هایی که ممکن است به اجاره دهندگان اجاره داده شود تا زمانی که برای سود به فروش برسند

• آثار هنری: نقاشی‌ها، مجسمه‌ها و سایر آثار هنری که برای قدردانی در نظر گرفته شده‌اند

• سایر سرمایه گذاری های خصوصی: هر دارایی سرمایه ای که انتظار می رود افزایش یابد، مانند اتومبیل یا عتیقه

نکات پرتفوی مالی

کار با پرتفوی های مالی درجاتی از ریسک را به همراه دارد، بنابراین استفاده از استراتژی های اثبات شده برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری مهم است. هنگام کار با پورتفولیو به نکات زیر توجه کنید:

تحمل ریسک را در نظر بگیرید

کار با پرتفوی های مالی همیشه خطرات بالقوه ای را به همراه دارد، اما در نظر گرفتن تحمل ریسک سرمایه گذاران می تواند به شما کمک کند تا به مطلوب ترین نتایج دست یابید. به طور معمول، سرمایه‌گذاری‌هایی که بیشترین ریسک را دارند، بیشترین بازده را دارند.

یک سبد خوب برای یک سرمایه گذار محافظه کار ممکن است شامل سهام با ارزش بالا، اوراق قرضه با درجه سرمایه گذاری و صندوق های شاخص بازار گسترده باشد. سرمایه‌گذاری که مایل به پذیرش درجه بیشتری از ریسک است، ممکن است پرتفویی با سهام رشد با سرمایه‌های کوچک و سرمایه‌گذاری‌های بین‌المللی داشته باشد.

بازه زمانی مناسب را تعیین کنید

برخی از سرمایه‌گذاری‌ها سریع‌تر از سایرین به بلوغ می‌رسند، بنابراین افرادی که با پرتفوی‌های مالی کار می‌کنند باید همیشه چارچوب زمانی را در نظر بگیرند که سرمایه‌گذاران‌شان انتظار دارند سرمایه‌گذاری‌هایشان پرداخت شود.

به عنوان مثال: سرمایه‌گذاری که می‌خواهد در ۳۰ سال نیروی کار را ترک کند، سه دهه فرصت دارد تا قبل از اینکه انتظار داشته باشد که بازنشستگی آنها را حفظ کند، به طور تهاجمی در مجموعه خود سرمایه‌گذاری کند. سرمایه‌گذار ممکن است بخواهد با پرتفوی پرریسک‌تری شروع کند تا به ثروت بپردازد، زیرا زمان کافی برای جبران زیان‌های ناشی از یک بازار نوسان دارد و سپس تصمیمات محافظه‌کارانه‌تری برای سرمایه‌گذاری نزدیک‌تر به تاریخ بازنشستگی خود برای حفظ وجوه پرتفوی اتخاذ کند.

شامل دارایی های متنوع

حتی اگر شما یا سرمایه گذارانتان مایل به پذیرش درجه ای از ریسک باشید، شامل طیف متنوعی از دارایی ها به تقویت پرتفوی شما کمک می کند. تصور کنید که رکود ملک چه تاثیری بر سبد سرمایه گذاری که تماماً از دارایی های مستغلات تشکیل شده است خواهد داشت. به عنوان مثال، حمایت از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات با سهام و صندوق های سرمایه گذاری مشترک، می تواند به کاهش تأثیر هر گونه رکود اقتصادی کمک کند. سعی کنید تنوع را نیز در هر دسته از دارایی ها در سبد خود بگنجانید، مانند خرید طیف وسیعی از سهام به جای سرمایه گذاری فقط در مارک های دارویی.

سرمایه گذاری های خود را بشناسید

آشنایی با دارایی های موجود در پورتفولیو به شما کمک می کند تا بهترین تصمیمات سرمایه گذاری ممکن را اتخاذ کنید. به عنوان مثال، وقتی در مورد شرکت هایی که در آنها سهام خریداری کرده اید آگاهی دارید، می توانید تغییرات ارزش آنها را پیش بینی کنید. شما می دانید که چه زمانی یک مدیر جدید یک شرکت را رهبری می کند و چه زمانی محصولات جدید به عنوان مثال عرضه خواهند شد، و این دانش می تواند به شما کمک کند بسته به تأثیری که فکر می کنید این حرکات بر ارزش آن ها خواهد داشت تصمیم بگیرید که سهام خود را حفظ کنید یا بفروشید. .