هنگامی که یک برنامه ریز مالی استخدام می کنید، آنها به شما کمک می کنند تا اهداف مالی خود را درک کنید و برنامه ای برای رسیدن به آنها داشته باشید. اهداف برنامه ریزی مالی شامل مواردی مانند خرید خانه جدید، سرمایه گذاری برای بازنشستگی، کنار گذاشتن بودجه برای تحصیل فرزندان یا تصمیم گیری در مورد محصولات بیمه ای است که نیاز دارید.
یک برنامه ریز مالی چه کاری انجام میدهد؟
برنامه ریزان مالی متخصصان مالی هستند که خدمات مدیریت پول و راهنمایی را به مشتریان ارائه می دهند. آنها وضعیت مالی مشتری را ارزیابی می کنند و برای سرمایه گذاری، بازنشستگی، پس انداز و غیره برنامه ریزی می کنند. علاوه بر این، یک برنامه ریز مالی ممکن است وظایف زیر را نیز داشته باشد:
- ملاقات با مشتریان برای بحث در مورد وضعیت مالی فعلی، تعیین اهداف و ارزیابی ریسک های بالقوه
- کمک به مشتریان برای ایجاد بودجه شخصی که به آنها کمک می کند تا به اهداف پس انداز برسند
- کمک به مشتریان در اظهارنامه مالیاتی، مدیریت املاک، برنامه ریزی بازنشستگی، وام مسکن و املاک و سایر وظایف مالی
- با پیشرفت‌های محصولات مالی، قوانین مالیاتی و به‌روزرسانی‌های صنعت که بر مشتریان آنها تأثیر می‌گذارد، در جریان باشید
- حفظ روابط با مشتریان و به روز نگه داشتن آنها در مورد تغییرات مالی در حساب آنها
- ارجاع مشتریان به ارائه دهندگان خدمات و سایر متخصصان مالی در صورت نیاز
الزامات برنامه ریز مالی
برنامه ریزان مالی اغلب ترکیبی از الزامات زیر را برای تضمین شغل و کمک موثر به مشتریان نیاز دارند:
تحصیلات
حداقل نیاز تحصیلی برای شغل برنامه ریز مالی مدرک لیسانس در رشته های مالی، حسابداری، بازرگانی یا اقتصاد است. برخی از دانشکده و دانشگاه ها برنامه های تحصیلی یا دوره های درسی را در زمینه برنامه ریزی مالی شخصی ارائه می دهند. بسیاری از این متخصصان مالی همچنین برای پیشرفت شغلی خود، تخصص در انواع خاصی از برنامه ریزی مالی یا افزایش پتانسیل درآمد خود، مدرک کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی (MBA) یا مدرک کارشناسی ارشد مرتبط دیگری را دنبال می کنند.
آموزش
اکثر برنامه ریزان مالی پس از پیوستن به یک شرکت، تحت آموزش های حین کار قرار می گیرند. رویه‌ها و سیاست‌های شرکت به آنها آموزش داده می‌شود و ممکن است توسط یک برنامه‌ریز مالی سطح ارشد هدایت شوند.
آن دسته از برنامه ریزان مالی که مایل به دریافت گواهینامه هستند، باید قبل از شرکت در آزمون گواهینامه، تجربه و آموزش در زمینه برنامه ریزی مالی را کسب کنند. یکی از راه‌های انجام این کار، کارآموزی با یک برنامه‌ریز مالی معتبر یا متخصص مالی مربوطه است که معمولاً دو سال طول می‌کشد. این تجربیات تجربه عملی و مشاهده مشاوره در زمینه مدیریت پول، طرح‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، یادگیری مؤثرترین استراتژی‌ها برای کمک به مشتریان را ارائه میدهد.
مهارت ها
برنامه ریزان مالی به انواع مهارت های سخت و نرم نیاز دارند که می تواند از طریق آموزش و تجربه توسعه یابد. برای اینکه یک نامزد شغلی موفق برنامه ریز مالی باشید، مهارت های زیر را کسب کنید:
- مهارت های خدمات مشتری برای یافتن نیازهای مشتری.
- دانش اقتصاد و حسابداری برای درک بازارهای مالی و محصولات.
- دانش ریاضی برای ایجاد برنامه های مالی.
- توانایی فروش محصولات و خدمات.
- مهارت های ارتباط کلامی عالی.
- مهارت های گوش دادن فعال.
- توانایی تحلیل عمیق.
- کنجکاوی.
ریاضی
برنامه ریزان مالی بودجه ایجاد می کنند، سرمایه سرمایه گذاری می کنند و سایر انتخاب های مربوط به امور مالی را انجام می دهند، بنابراین آنها باید از انجام محاسبات با مبالغ هنگفت مطمئن باشند. راحتی با ریاضیات، پول و حسابداری اولیه ضروری است.
تحلیل داده ها
تحقیقات همچنین در شغل یک برنامه ریز مالی نقش اساسی دارد. آنها آخرین آمار، تغییرات و روندها در بازارهای مالی را دنبال می کنند و آن داده ها را تجزیه و تحلیل می کنند تا تصمیمات آگاهانه ای اتخاذ کنند که بر برنامه های مالی مشتریان تأثیر مثبت دارد.
سازمان
برنامه ریزان مالی اغلب با مشتریان مختلفی کار می کنند که همه آنها امنیت مالی خود را به برنامه ریز می سپردند. برنامه ریزان مالی سخت کار می کنند تا برنامه های خود را سازماندهی کنند و فایل های جامع مشتری از جمله اطلاعات مالی حساس را جمع آوری کنند. برخی از برنامه ریزان با مشتریانی در مکان های جغرافیایی مختلف کار می کنند که نیازهای مالی متنوعی دارند. این متخصصان باید هر فایل مشتری را جداگانه و ایمن نگه دارند.
خدمات مشتری
برنامه ریزان مالی باید بتوانند اعتماد مشتریان خود را برای اجرای یک کسب و کار برنامه ریزی مالی موفق یا شغلی مطمئن با یک شرکت به دست آورند و حفظ کنند. برای جلب اعتماد و ایجاد روابط، برنامه ریزان مالی از مهارت های خدمات مشتری مانند گوش دادن فعال، همدلی و مهربانی استفاده می کنند. آنها همچنین به سرعت مشتریان را در مورد هر گونه مشکل مالی، تغییر یا فرصت بالقوه به روز می کنند.
ارائه
برنامه ریزان مالی وظیفه دارند برنامه ها، پورتفولیوها و بودجه ها را تهیه کنند و سپس آنها را برای مشتریان ارائه دهند تا بررسی شوند. هرچه ارائه قوی تر باشد، احتمال اینکه مشتری با خوشحالی با پیشنهادات برنامه ریز مالی خود موافقت کند بیشتر است. این متخصصان از تکنیک‌های فروش، سخنرانی عمومی مؤثر و مهارت‌های متقاعدسازی برای ارائه جذاب‌ترین گزینه‌ها به مشتریان استفاده می‌کنند.
تفاوت بین یک برنامه ریز مالی و یک مشاور مالی چیست؟
طیف گسترده ای از متخصصان مالی، از نمایندگان بیمه و حسابداران گرفته تا مشاوران سرمایه گذاری، کارگزاران و برنامه ریزان مالی وجود دارد. هر برنامه ریز مالی یک نوع مشاور مالی است، اما هر مشاور مالی یک برنامه ریز مالی محسوب نمی شود. بیش از ۱۰۰ گواهینامه وجود دارد که یک مشاور مالی ممکن است به آن دست یابد.
- یک برنامه ریز مالی حرفه ای است که به افراد و سازمان ها کمک می کند تا یک استراتژی برای دستیابی به اهداف بلند مدت مالی ایجاد کنند.
- مشاور مالی مقوله وسیع تری است که می تواند شامل کارگزاران، مدیران پول، نمایندگان بیمه یا بانکداران نیز باشد.
- هیچ نهاد واحدی مسئول تنظیم برنامه ریزان مالی نیست. در عوض، آنها بر اساس نوع خدماتی که ارائه می دهند تنظیم می شوند.
- اگر یک مشاور مالی با مردم کار می کند، آنها باید امتحان مجوز سری ۶۵ FINRA را بگذرانند (البته این موضوع در مقوله های جهانی صادق است).
- با توجه به گسترش صنعت مالی، بسیاری از برنامه ریزان و مشاوران ممکن است در واقع همین کار را انجام دهند – بنابراین، قبل از استخدام کسی که شما را راهنمایی کند، تکالیف خود را انجام دهید.
تفاوت های کلیدی
در حالی که این دو اصطلاح اغلب با هم تداخل دارند، یک برنامه ریز مالی می تواند به عنوان یک نوع مشاور مالی در نظر گرفته شود. به طور خاص، یک برنامه ریز مالی حرفه ای است که به افراد یا سازمان ها کمک می کند تا به اهداف بلندمدت مالی خود دست یابند. اینها می تواند شامل برنامه ریزی برای بازنشستگی، تحصیلات دانشگاهی کودک، پیش پرداخت خانه و غیره باشد. یک برنامه ریز مالی به تخصیص سبد استراتژیک برای سرمایه گذاری هایی با افق های زمانی نسبتاً طولانی متکی است و اطمینان حاصل می کند که بازده مورد انتظار و تحمل ریسک در تعادل هستند.
از سوی دیگر، مشاور مالی یک اصطلاح گسترده‌تر برای کسی است که ممکن است نه تنها در این نوع برنامه‌ریزی، بلکه در سایر جنبه‌های مدیریت پول یا محصولات مالی نیز دخالت داشته باشد. آنها ممکن است، به عنوان مثال، خدمات بیمه عمر، املاک و مستغلات، یا خدمات حسابداری ارائه دهند، به انجام معاملات کوتاه مدت یا ارائه خدمات بانکی کمک کنند.
محیط کاری برنامه ریز مالی
برنامه ریزان مالی معمولا در محیط های اداری کار می کنند. آنها در بانک ها، اتحادیه های اعتباری، سازمان های دولتی و دفاتر شرکتی کار می کنند، در حالی که برخی برای افراد و خانواده ها کار می کنند. اگرچه آنها در شهرهای سراسر جهان کار می کنند، اما تقریباً هر برنامه ریز مالی می تواند از محیط کار خود انتظار چند چیز را داشته باشد:
- نشستن پشت میز یا میز داخل دفتر
- برقراری ارتباط با گروهی از مشتریان در دراز مدت
- کار با تلفن و کامپیوتر، اغلب تایپ گزارش، انجام تحقیقات، بررسی آمارهای مالی و حفظ ارتباط با مشتریان
- کار تمام وقت از دوشنبه تا جمعه، با برخی از موقعیت ها که به ساعات آخر هفته، ساعات تعطیلات و در دسترس بودن تلفن همراه نیاز دارند.
- سفر برای ملاقات با مشتریان، به خصوص اگر برنامه ریز یک پیمانکار مستقل باشد
چگونه یک برنامه ریز مالی شویم
اگر می خواهید یک برنامه ریز مالی شوید، می توانید مراحل زیر را دنبال کنید:
- تحصیل را دنبال کنید. پس از تکمیل دیپلم دبیرستان یا کاردانی، مدرک لیسانس حسابداری، تجارت یا امور مالی را به دست آورید تا دانش پایه ای را که اغلب برای تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی لازم است به دست آورید.
- تجربه به دست آوردن. قبل از گرفتن گواهینامه، می خواهید به عنوان یک برنامه ریز مالی تجربه کسب کنید. برای کارآموزی، کارآموزی یا موقعیت ابتدایی در یک شرکت یا بانک جستجو کنید.
- مجوز دریافت کنید. برخی از استان ها از برنامه ریزان مالی می خواهند که مجوز فروش انواع خاصی از اوراق بهادار و سرمایه گذاری را دریافت کنند. الزامات استان خود را بررسی کنید و نوع مجوزهایی را که برای فروش محصولات سرمایه گذاری مورد علاقه شما به صورت حرفه ای نیاز دارید، دنبال کنید.
- گواهینامه کسب کنید. همچنین می‌توانید به‌عنوان یک برنامه‌ریز مالی معتبر آموزش ببینید و در امتحان شرکت کنید.
- رزومه خود را بسازید در رزومه خود، مدارک تحصیلی، مجوزها، گواهینامه ها و تجربیاتی که ممکن است داشته باشید را درج کنید. شما می توانید از زبان در شرح شغل استفاده کنید تا مدارک خود را بهتر با انتظارات کارفرما هماهنگ کنید.