درباره برنامه ریز مالی بیاموزید

یک برنامه ریز مالی چه کاری انجام میدهد؟

برنامه ریزان مالی متخصصان مالی هستند که خدمات مدیریت پول و راهنمایی را به مشتریان ارائه می دهند. آنها امور مالی مشتری را ارزیابی می کنند و برای سرمایه گذاری، بازنشستگی، پس انداز و غیره برنامه ریزی می کنند. علاوه بر این، یک برنامه ریز مالی ممکن است وظایف زیر را نیز داشته باشد:

• ملاقات با مشتریان برای بحث در مورد وضعیت مالی فعلی، تعیین اهداف و ارزیابی ریسک های بالقوه

• کمک به مشتریان برای ایجاد بودجه شخصی که به آنها در رسیدن به اهداف پس انداز کمک می کند

• کمک به مشتریان در اظهارنامه مالیاتی، مدیریت املاک، برنامه ریزی بازنشستگی، وام مسکن و املاک و سایر وظایف مالی

• با پیشرفت‌های محصولات مالی، قوانین مالیاتی و به‌روزرسانی‌های صنعت که بر مشتریانشان تأثیر می‌گذارد، در جریان باشید

• حفظ روابط با مشتریان و به روز نگه داشتن آنها در مورد تغییرات مالی در حساب آنها

• ارجاع مشتریان به ارائه دهندگان خدمات و سایر متخصصان مالی در صورت نیاز

میانگین درامد

اکثر برنامه ریزان مالی به صورت تمام وقت کار می کنند. برخی برای شرکت های سرمایه گذاری یا بانک ها کار می کنند، در حالی که برخی دیگر خوداشتغال هستند. حقوق آنها اغلب به موقعیت جغرافیایی، سالها تجربه و سطح تحصیلات علاوه بر گواهینامه های مربوطه بستگی دارد.

• حقوق رایج ملی:  ۱۵۱۱۲۵۲۵۰ تومان در سال

• برخی حقوق از ۳۱۷۸۰۰۰۰ تا ۳۴۰۵۰۰۰۰۰ تومان در سال متغیر است.

الزامات برنامه ریز مالی

برنامه ریزان مالی اغلب به ترکیبی از الزامات زیر برای تضمین شغل و کمک موثر به مشتریان نیاز دارند:

تحصیلات

حداقل نیاز تحصیلی برای شغل برنامه ریز مالی مدرک لیسانس در رشته های مالی، حسابداری، بازرگانی یا اقتصاد است. برخی از دانشکده ها و دانشگاه ها برنامه های تحصیلی یا دوره های آموزشی در زمینه برنامه ریزی مالی شخصی ارائه می دهند. بسیاری از این متخصصان مالی همچنین برای پیشرفت شغلی خود، تخصص در انواع خاصی از برنامه ریزی مالی یا افزایش پتانسیل درآمد خود، مدرک کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی (MBA) یا مدرک کارشناسی ارشد مرتبط دیگر را دنبال می کنند.

آموزش

اکثر برنامه ریزان مالی پس از پیوستن به یک شرکت، تحت آموزش های حین کار قرار می گیرند. رویه‌ها و سیاست‌های شرکت به آنها آموزش داده می‌شود و ممکن است توسط یک برنامه‌ریز مالی سطح ارشد هدایت شوند.

آن دسته از برنامه ریزان مالی که مایل به دریافت گواهینامه هستند، باید قبل از شرکت در آزمون گواهینامه، تجربه و آموزش در زمینه برنامه ریزی مالی را کسب کنند. یکی از راه‌های انجام این کار، کارآموزی با یک برنامه‌ریز مالی معتبر یا متخصص مالی مربوطه است که معمولاً دو سال طول می‌کشد. این تجربیات تجربه عملی و مشاهده مشاوره در زمینه مدیریت پول، طرح‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، یادگیری مؤثرترین استراتژی‌ها برای کمک به مشتریان را ارائه می‌دهد.

گواهینامه ها

برخی از استان ها به برنامه ریزان مالی نیاز دارند که مجوز فروش اوراق بهادار، سهام، اوراق قرضه، اختیار معامله، آتی و سایر محصولات مالی تحت نظارت را دریافت کنند. این مجوزها شامل سری ۶، ۷، ۶۳ و ۶۵ می‌شوند. این متخصصان می‌توانند الزامات استان خود را برای کسب این نوع مجوزها بررسی کنند، اغلب با گذراندن آزمون‌های دانش که توسط انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی محافظت می‌شود.

برنامه ریزان مالی می توانند گواهینامه فروش محصولات سرمایه گذاری خاص را دریافت کنند، مهارت ها و دانش خود را اصلاح کنند و نامزدهای مطلوب تری برای کارفرمایان و مشتریان احتمالی شوند. یکی از این گواهینامه ها  Certified Financial Planner است که توسط هیئت استانداردهای برنامه ریز مالی خبره (CFP Board) ارائه می شود. مسیر صدور گواهینامه شامل آموزش، تجربه، آزمون و ماژول اخلاق است. برای درخواست برای تبدیل شدن به یک CFP، کاندیداها باید دارای مدرک لیسانس با دروس برنامه ریزی مالی باشند. CFP ها همچنین ملزم به داشتن سه سال تجربه در زمینه برنامه ریزی مالی هستند تا بتوانند این عنوان را داشته باشند.

مهارت ها

برنامه ریزان مالی به انواع مهارت های سخت و نرم نیاز دارند که می تواند از طریق آموزش و تجربه توسعه یابد. برای اینکه یک کاندیدای شغلی برنامه ریز مالی موفق باشید، مهارت های زیر را کسب کنید:

ریاضی

برنامه ریزان مالی بودجه ایجاد می کنند، سرمایه را سرمایه گذاری می کنند و سایر انتخاب های مربوط به امور مالی را انجام می دهند، بنابراین آنها باید از انجام محاسبات با مبالغ هنگفت مطمئن باشند. راحتی با ریاضی، پول و حسابداری اولیه ضروری است.

تحلیل داده ها

تحقیقات همچنین در شغل یک برنامه ریز مالی نقش اساسی دارد. آنها آخرین آمار، تغییرات و روندها در بازارهای مالی را دنبال می کنند و آن داده ها را تجزیه و تحلیل می کنند تا تصمیمات آگاهانه ای اتخاذ کنند که بر برنامه های مالی مشتریان تأثیر مثبت دارد.

سازمان

برنامه ریزان مالی اغلب با مشتریان مختلفی کار می کنند که همه آنها امنیت مالی خود را به برنامه ریز می سپردند. برنامه ریزان مالی سخت کار می کنند تا برنامه های خود را سازماندهی کنند و فایل های جامع مشتری از جمله اطلاعات مالی حساس را جمع آوری کنند. برخی از برنامه ریزان با مشتریانی در مکان های جغرافیایی مختلف که نیازهای مالی متنوعی دارند کار می کنند. این متخصصان باید هر فایل مشتری را جداگانه و ایمن نگه دارند.

خدمات مشتری

برنامه ریزان مالی باید بتوانند اعتماد مشتریان خود را برای اجرای یک کسب و کار برنامه ریزی مالی موفق یا شغلی مطمئن با یک شرکت به دست آورند و حفظ کنند. برای جلب اعتماد و ایجاد روابط، برنامه ریزان مالی از مهارت های خدمات مشتری مانند گوش دادن فعال، همدلی و مهربانی استفاده می کنند. آنها همچنین سریعاً مشتریان را از هرگونه مشکل مالی، تغییر یا فرصت بالقوه به روز می کنند.

ارائه

برنامه ریزان مالی وظیفه دارند برنامه ها، پورتفولیوها و بودجه ها را تهیه کنند و سپس آنها را برای مشتریان ارائه دهند تا بررسی شوند. هرچه ارائه قوی تر باشد، احتمال اینکه مشتری با خوشحالی با پیشنهادات برنامه ریز مالی خود موافقت کند بیشتر است. این متخصصان از تکنیک‌های فروش، سخنرانی عمومی مؤثر و مهارت‌های متقاعدسازی برای ارائه جذاب‌ترین گزینه‌ها به مشتریان استفاده می‌کنند.

محیط کاری برنامه ریز مالی

برنامه ریزان مالی معمولا در محیط های اداری کار می کنند. آنها در بانک ها، اتحادیه های اعتباری، سازمان های دولتی و دفاتر شرکتی کار می کنند، در حالی که برخی برای افراد و خانواده ها کار می کنند. اگرچه آنها در شهرهای سراسر جهان کار می کنند، اما تقریباً هر برنامه ریز مالی می تواند از محیط کاری خود انتظار چند چیز را داشته باشد:

• نشستن پشت میز یا میز داخل دفتر

• برقراری ارتباط با گروهی از مشتریان در دراز مدت

• کار با تلفن و کامپیوتر، اغلب تایپ گزارش، انجام تحقیقات، بررسی آمارهای مالی و حفظ ارتباط با مشتریان

• کار تمام وقت از دوشنبه تا جمعه، با برخی از موقعیت ها که به ساعات آخر هفته، ساعات تعطیلات و در دسترس بودن تلفن همراه نیاز دارند.

• سفر برای ملاقات با مشتریان، به خصوص اگر برنامه ریز یک پیمانکار مستقل باشد

چگونه یک برنامه ریز مالی شویم

اگر می خواهید یک برنامه ریز مالی شوید، می توانید این مراحل را دنبال کنید:

1. تحصیل را دنبال کنید.  پس از اتمام دیپلم دبیرستان یا GED، مدرک لیسانس حسابداری، تجارت یا امور مالی را به دست آورید تا دانش پایه ای را که اغلب برای تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی لازم است به دست آورید.

2. تجربه به دست آوردن. قبل از گرفتن گواهینامه، می خواهید به عنوان یک برنامه ریز مالی تجربه کسب کنید. برای کارآموزی، کارآموزی یا موقعیت ابتدایی در یک شرکت یا بانک جستجو کنید.

3. مجوز دریافت کنید. برخی از استان ها از برنامه ریزان مالی می خواهند که مجوز فروش انواع خاصی از اوراق بهادار و سرمایه گذاری را دریافت کنند. الزامات استان خود را بررسی کنید و نوع مجوزهایی را که برای فروش محصولات سرمایه گذاری مورد علاقه شما به صورت حرفه ای نیاز دارید، دنبال کنید.

4. گواهینامه کسب کنید. همچنین می‌توانید به‌عنوان یک برنامه‌ریز مالی معتبر (CFP) آموزش ببینید و در امتحان شرکت کنید. تبدیل شدن به یک CFP می تواند به شما اجازه دهد تا محصولات سرمایه گذاری خاصی را بفروشید و دانش برنامه ریزی مالی خود را به کارفرمایان و مشتریان احتمالی ثابت کنید.

5. رزومه خود را بسازید. در رزومه خود، مدارک تحصیلی، مجوزها، گواهینامه ها و تجربیاتی که ممکن است داشته باشید را درج کنید. می توانید از زبانی که در شرح شغل آمده است استفاده کنید تا صلاحیت های خود را بهتر با انتظارات کارفرما هماهنگ کنید.

مثال شرح شغل برنامه ریز مالی

یک گروه مشاوره مالی محلی به دنبال یک برنامه ریز مالی با تجربه و تایید شده برای پذیرش مشتریان جدید در دفتر مرکز شهر ما است. این متخصص باید حداقل پنج سال تجربه ارائه مشاوره مالی به طیف وسیعی از افراد و خانواده ها داشته باشد. شرکت ما در مدیریت بدهی، سرمایه گذاری و بودجه شخصی متخصص است. نامزد ایده آل دارای مجوز سری ۶۵ خواهد بود. گروه مشتری محور ما امیدوار است که یک برنامه ریز مالی با در دسترس بودن تمام وقت انعطاف پذیر استخدام کند. برای نامزد مناسب، این موقعیت پتانسیل رشد شغلی را ارائه می دهد.