۷ راه برای ساده کردن زندگی مالی

زندگی مالی خود را ساده کنید تا از کارهای غیر ضروری رهایی پیدا کنید و به خود کمک کنید تا در مسیر آزادی و استقلال مالی قرار بگیرید. در اینجا چند راه ساده وجود دارد که می توانید امور مالی شخصی خود را خودکار کنید تا بتوانید از آزادی زمانی و همچنین آزادی مالی لذت ببرید.

۱. ذخیره نقدی کافی داشته باشید.

شوهرم حداقل مبلغی را در حساب جاری خود نگه می داشت. او پول را (به طور مداوم) برای پوشش اضافه برداشت های احتمالی منتقل می کرد تا کارمزدی دریافت نکند. این عادت بدون شک در دوران ضعیف‌تری آموخته بود. با این حال، دیگر لازم نبود، به خصوص که در حال حاضر حساب جاری سود بیشتری نسبت به حساب پس انداز می دهد! من به او پیشنهاد دادم که ده میلیون تومان در حساب جاری نگه دارد تا دیگر نگران انتقال پول برای پوشش اضافه برداشت های احتمالی نباشد.

اگر پول نقد اضافی در دسترس ندارید تا حساب جاری خود را تکمیل کنید، پس مطمئن شوید که محافظت از اضافه برداشت را دارید. تحقیقات در مورد پول و شادی می گوید که اکثر مردم با داشتن موجودی بانکی سالم احساس شادی بیشتری می کنند. این یک راه آسان برای ساده کردن امور مالی، کاهش استرس، و افزایش شادی است!

۲. یک ماه رژیم پولی بگیرید.

هر چند وقت یکبار، به خصوص پس از یک خرید بزرگ، تصمیم می گیریم هزینه های خود را متوقف کنیم و فقط اقلام ضروری را بخریم. این شبیه به یک روزه کوتاه است که فواید خودخواری را دارد (خودخواری یا autophagy یک مکانیسم تکاملی خود-حفاظتی است که از طریق آن بدن می‌تواند سلول‌های ناکارآمد را حذف کرده و قسمت‌هایی از آنها را به سمت ترمیم و تمیز کردن سلولی بازیافت کند).

به همین ترتیب، با انجام سریع پول گاه به گاه، به خود فرصتی می‌دهید تا از کنسروهای موجود در پشت کمدتان و اقلام اسرارآمیزی که در شرف مرگ دردناک ناشی از سوختگی در فریزر هستند، استفاده کنید. ممکن است به جای خرید لباس جدید، یک لباس فراموش شده را از کمد خود بیرون بیاورید. یا شاید در مورد سرگرمی مدبّرتر شوید.

شما می توانید به جای رفتن به بیرون برای شام، تماشای فیلم در خانه با دوستان، یا پیاده روی، یک شام لقمه دار بخورید. این به شما فرصتی می دهد تا دوباره به لذت های ساده زندگی متصل شوید. و وضعیت مالی شما نیز تقویت می شود. گرفتار شدن در تردمیل لذت بخش زندگی بسیار آسان است. پادزهر یک رژیم پولی گاه به گاه برای تنظیم مجدد هزینه های شما است.

۳. هزینه های خود را ساده کنید.

تمام هزینه‌ها و بدهی‌های خود را با یک کارت بانکی، یک وام یا قرضی حساب شده، و ترجیحاً کارت با سود بالا یا وامی با کارمزد بسیار پایین و حتی امتیازهای جایزه، بگذارید که هر ماه آن را پرداخت می‌کنید. اگر نمی توانید هر ماه بدهی‌های خود را به طور کامل پرداخت کنید، در این صورت بیش از حد خرج می کنید و باید فوراً خود را با رژیم پولی بالا کنترل کنید.

این تکنیک ساده، ردیابی هزینه های خود و نظارت بر هزینه ها را برای شما بسیار آسان تر می کند. ما صورت‌حساب‌های ماهانه معمولی خود را برای تلفن، خدمات آب و برق و وام مسکن در پرداخت خودکار از طریق بدهی مستقیم از حساب جاری خود قرار می‌دهیم. تمام خرید و مواد غذایی روی همین کارت است.

۴. سرمایه گذاری خود را روی خلبان خودکار قرار دهید.

یک استراتژی سرمایه گذاری ساده و بسیار موثر، “میانگین هزینه ریال” نام دارد. با تنظیم یک سرمایه گذاری مستقیم، هر ماه به طور خودکار همان مقدار را در سرمایه گذاری انتخابی خود سرمایه گذاری می کنید. چرا این کار می کند؟ بدون تلاش برای زمان‌بندی بازار، وقتی قیمت‌ها پایین‌تر است، به‌طور خودکار سهام بیشتری می‌خرید و وقتی قیمت‌ها بالاتر است، سهام کمتری می‌خرید.

اگر مبلغی مقطوع برای سرمایه گذاری داشته باشید چه؟ تحقیقات Vanguard نشان می‌دهد که احتمالاً با سرمایه‌گذاری فوری مبالغ یکجا بهتر عمل خواهید کرد. این به این دلیل است که در بیشتر مواقع بازار سهام در طول زمان روند صعودی دارد. با صبر کردن، ممکن است در نهایت برای همان سرمایه گذاری بیشتر بپردازید.

سرمایه گذاری یک مبالغ مقطوع بسیار ساده تر از به یاد آوردن سرمایه گذاری در یک دوره زمانی است. اگر به سود بادآورده ای رسیدید، می توانید فوراً آن را در حساب های سرمایه گذاری های خود قرار دهید. و البته بله، خطر سقوط بازارها وجود دارد، اما این ریسک همیشه وجود دارد، بنابراین انتظار باعث نمی شود که این ریسک به این زودی ها از بین برود.

حساب های خود را برای سرمایه گذاری خودکار منظم تنظیم کنید و می توانید با دانستن اینکه در شرایط رکود بازار به طور خودکار در بهترین زمان خرید می کنید، آرامش داشته باشید. من حساب های زیادی را راه اندازی کرده ام. پیوند دادن به حساب جاری خود و تنظیم بدهی های خودکار هر چند وقت یکبار که می خواهید بسیار آسان است.

۵. سرمایه گذاری خود را ساده کنید.

می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های خود را با پایبندی به صندوق‌های دارای تنوع خوب، کم‌هزینه و فهرست‌بندی‌شده که به‌طور خودکار متعادل می‌شوند، مانند بعضی از صندوق‌های استراتژی زندگی یا صندوق‌های بازنشستگی هدف، ساده کنید. پس از راه‌اندازی، می‌توانید سال‌ها آن را فراموش کنید.

نیازی به خرید سهام جداگانه نیست زیرا ممکن است با کاهش تنوع، ریسک شما را افزایش دهد. اگر واقعاً باید سرمایه‌گذاری‌های فعالی داشته باشید، چرا اجازه نمی‌دهید شخصی با سابقه بسیار طولانی، مانند وارن بافت، سرمایه‌گذاری را برای شما انجام دهد؟ به سادگی چند سهام برکشایر هاتاوی (یا نمونه‌های داخلی-ایرانی) بخرید و اکنون یک نمونه کار فعال دارید.

اگر از عوارض وام‌دهی همتا به همتا، سرمایه‌گذاری‌های همچون سرمایه‌گذاری‌های اینوست جمعی و بیت‌کوین اجتناب کنید، زندگی مالی خود را نیز ساده‌تر نگه می‌دارید. این یک توصیه خیلی مهم است

۶. یک راه ساده برای اینکه یک سرمایه گذار پیشرفته باشید.

اگر شما یک سرمایه گذار پیشرفته هستید و مبلغ قابل توجهی برای سرمایه گذاری دارید، ممکن است بخواهید استراتژی های سرمایه گذاری کمی پیچیده تر را در نظر بگیرید. وب‌سایت‌هایی هم هستند که بهترین استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کمّی را تجزیه و تحلیل می‌کنند و به شما اجازه می‌دهند با عضویت رایگان یا با صرف هزینه‌هایی، آن‌هایی را که می‌خواهید انتخاب کنید. تنها وظیفه شما تعادل مجدد ماهانه است و آنها انجام آن را آسان می کنند. این ساده ترین راه برای مشارکت در استراتژی های سرمایه گذاری بسیار پیچیده است.

اما قبل از اینکه عجله کنید، شاید عاقلانه باشد که به یاد داشته باشید که صندوق شاخص ساده هم سال گذشته بسیار خوب عمل کرده است. استراتژی های پیچیده تر ممکن است در آینده جواب دهند یا ندهند. این استراتژی ها معمولاً نیاز به تعادل مجدد ماهانه دارند.

۷. یک بار این کار را انجام دهید.

بسیاری از تصمیمات مالی فقط باید یک بار در طول زندگی گرفته شوند و تنها زمانی تغییر کنند که یک رویداد مهم زندگی مانند طلاق، ازدواج، مرگ یا حوادث غیرمترقبه‌ی بزرگ رخ دهد. هنگامی که یک برنامه مالی برای اهداف اصلی مالی خود دارید، می‌توانید سرمایه‌گذاری‌های ماهانه خود را برای سال‌ها بدون نیاز به بررسی آن‌ها یا تغییر اوضاع در آن‌ها تنظیم و خودکار کنید.

هنگامی که وصیت نامه یا امانتی را تنظیم کردید، فقط در صورتی که تغییری در زندگی دارید باید آن را تغییر دهید. هرچه بیشتر بتوانید خودکار کنید، راحت تر به برنامه مالی خود پایبند خواهید بود. اگر خیلی وقت ها سرهم بندی می کنید، ممکن است آنقدر موفق نباشید. طبق یک مطالعه حذف شده‌ی Fidelity، بهترین سرمایه گذاران یا مرده اند یا فراموش کرده اند که حساب خود را دارند. این بدان معناست که عملکرد مغز ما مانع کسب نتایج خوب در سرمایه‌گذاری می‌شود. و همانطور که بسیاری گفته اند، سرمایه گذاری خوب به اندازه تماشای خشک شدن رنگ هیجان انگیز است. هیجان خود را در جای دیگری از زندگی دریافت کنید!