۷ سطح آزادی مالی

افزایش هزینه ها، تورم ، و آرزوهای بی پایان برای دستیابی به آسایش ما را به جستجوی فرمول مخفی آزادی مالی سوق می دهد. اینجاست که ۷ سطح آزادی مالی Grant Sabatier مطرح شد – نقشه راهی برای ارزیابی امور مالی شما و بهبود آنها تا حدی که بتوانید آزادی مالی را تجربه کنید. توانمندسازی، درست است؟ با این حال جاده آنجا ترسناک است.

هدف این است که در توانایی خود در پوشش صورت حساب ها، دستیابی به اهداف مالی و مهمتر از همه: از زندگی خود لذت ببرید، احساس اعتماد به نفس، مستقل و ایمن کنید. اما چگونه می‌توانید بر هزینه‌های بالای زندگی، سود بدهی گزاف و هر چیز دیگری که شبانه روز در کیف پول شما می‌خورد غلبه کنید؟ ما اینجا هستیم تا به شما بگوییم که چه به دنبال پرداخت بدهی ، پس انداز برای تعطیلات یا ساختن ثروت باشید، آزادی مالی در دسترس شماست.

یک نقطه شروع عالی، استخدام یک مشاور مالی است تا به شما کمک کند امور مالی، بودجه، اهداف و استراتژی خود را تنظیم کنید. اما فعلا؟ ما شما را از طریق چند اصل برای آزادی مالی راهنمایی می کنیم و به ۷ سطح آزادی مالی ساباتیر ​​می پردازیم!

اکثر کارشناسان مالی – سرمایه گذاران باهوش، بانکداران و مشاوران مالی – می توانند بر روی یک قانون طلایی برای آزادی مالی توافق کنند: ابتدا به خودتان بپردازید. آکا، قبل از خرج کردن پس انداز کنید.

زمانی که چک پرداختی وارد می شود، وسوسه انگیز است که آن را در لیست طولانی تعهدات خود مانند اجاره، خدمات آب و برق و مواد غذایی خرج کنید. پس از پوشاندن آن، می توانید آن را در آن شب داغ یا جدیدترین مد پیدا کنید. اما پرداختن به خودتان اولویت پس‌انداز را دارد، به‌گونه‌ای که انگار پرداختی به اندازه اجاره شما الزامی است.

فرض کنید ۲۰۰ دلار در ماه به خودتان می‌پردازید – چه به صندوق اضطراری ، صندوق تحصیلی، حساب پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری. این ۲۰۰ دلار تنها پس از یک سال به ۲۴۰۰ دلار تبدیل می شود، به اضافه هر سودی. مطمئناً، ممکن است مجبور شوید یک یا دو شب را قربانی کنید، اما کاهش آهسته پاداش‌ها ارزشش را دارد. ساباتیر ​​زمانی که ۷ سطح آزادی مالی را ایجاد کرد، مفهوم بدون درد و سود را تشخیص داد.

مرتبط: شش بخش از سیستم مالی

۷ سطح آزادی مالی ساباتیر

بیایید نگاهی به هر یک از ۷ سطح آزادی مالی ساباتیر ​​در زیر بیاندازیم.

سطح ۱: وضوح

آیا شما در امتحان یا کار جدید کور نمی روید؟ سرمایه‌گذاری‌های مالی، بودجه‌بندی و استراتژی‌سازی به آمادگی مشابهی نیاز دارد. مرحله اول در ۷ سطح آزادی مالی Sabatier، وضوح است، به نام درک وضعیت مالی فعلی و افزایش سواد مالی .

تنها چیزی که واقعاً باید تعیین کنید سه چیز است:

• چقدر پول دارید (دارایی ها، ارزش مواد، اوراق بهادار، سرمایه گذاری ها و پس انداز)
• چه مقدار بدهی دارید (وام های دانشجویی، کارت های اعتباری ، وام مسکن، خطوط اعتباری و غیره)
• اهداف مالی شما (چگونه می خواهید زندگی کنید)

هنگامی که همه اینها را مشخص کردید، می توانید شروع به پیگیری هزینه های خود و ایجاد بودجه کنید .

سطح ۲: خودکفایی

سطح بعدی برای دستیابی به آزادی مالی، مراقبت از خود و خودکفایی مالی است. در این مرحله شما شروع به کسب درآمد کافی برای پوشش هزینه های خود بدون اتکا به کمک های خارجی از نزدیکان خود می کنید.

شما یک جریان ثابت درآمد و شاید یک صندوق اضطراری کوچک دارید.

با این حال، ممکن است شما از چک حقوق و دستمزد زندگی کنید و با یک بودجه سخت کار کنید. مثلا بیش از نیمی از کانادایی ها از چک دستمزد به چک پرداخت می کنند و آنها را در سطح ۲ قرار می دهند.

این حداقل چیزی است که برای زنده ماندن وجود دارد – اما این باعث می شود که رابطه شما با پول صاحب و برده باشد و شما برده باشید. برای شکوفا شدن، نه زنده ماندن، به ۷ سطح آزادی مالی بالا بروید.

سطح ۳: اتاق تنفس

اگر تا به حال زندگی کرده‌اید که چک به پرداخت چک پرداخته باشید ، می‌دانید که چقدر احساس خفگی می‌کند. سطح ۳ در ۷ سطح آزادی مالی کمی تسکین می دهد.

اینجا، شما کمی اتاق تنفس دارید. این یعنی چی؟ پس از خرج کردن پول برای هزینه های ضروری، کمی اضافی برای سرمایه گذاری در سهام یا ایجاد یک صندوق اضطراری قابل توجه تری دارید . به علاوه، شما فضای بیشتری برای رسیدگی به هزینه‌های غیرمنتظره مانند یک صورت‌حساب بزرگ دامپزشکی یا هزینه‌های ناگهانی بازسازی خانه دارید . با این حال، ممکن است بدهی هایی داشته باشید که بخش قابل توجهی از درآمد شما را می خورد.

در سطح ۳، ممکن است همچنان هوس بیشتری از زندگی داشته باشید. اما روزگار زندگی چک دستمزد برای پرداخت چک یا تکیه بر کمک والدین گذشته است!

سطح ۴: ثبات

ثبات مالی به چه معناست؟ در این سطح، شما:

• بدهی های با بهره بالا را پرداخت کرده‌اید
• یک صندوق اضطراری قوی ایجاد کرده‌اید که می تواند تا شش ماه از هزینه های زندگی را پوشش دهد

افراد سطح ۴ می‌توانند با از دست دادن ناگهانی شغل یا اخراج کار کنار بیایند و بدون قرض گرفتن پول، آن را خوب کنند، حتی اگر شش ماه طول بکشد تا دوباره روی پای خود بازگردند. برای بسیاری، ثبات یک هدف مالی است. اما عصر امروزی کارگران از راه دور و طرفداران تعادل بین کار و زندگی حتی بیشتر می خواهند. به سطح بعدی!

سطح ۵: انعطاف پذیری

اگر پول کافی برای سفر به دنیا برای یک یا دو سال داشتید چه می شد؟ یا شروع به یک ایده تجاری جدید کنید؟ شما باید در سطح ۶ از ۷ سطح آزادی مالی باشید: انعطاف پذیری. در این سطح، شما به راحتی می توانید قبض های خود را پرداخت کنید، از زندگی خود لذت ببرید و حتی خود را از مسابقه موش در تعقیب علایق خود حذف کنید.

از این بهتر میشه؟ مقداری از آن پول نقد انعطاف پذیر را در یک سرمایه گذاری قرار دهید تا در نهایت به:

سطح ۶: استقلال مالی

انعطاف پذیری خوب و شیک است، اما اینطور نیست که بتوانید کار روزانه خود را برای همیشه خداحافظی کنید. برای این کار باید به استقلال مالی برسید. سطح ۶ به این معنی است که می توانید با علاقه، درآمد و قدردانی که از سرمایه گذاری های خود به دست می آورید، خود را حفظ کنید.

افراد در این سطح یا به سبد سرمایه گذاری قابل توجهی متکی هستند که سود ایجاد می کند، درآمد اجاره از سرمایه گذاری های املاک و مستغلات، یا ترکیبی از هر دو.

برای رسیدن به اینجا، باید در تمام سطوح آزادی مالی به سختی تلاش کنید. این ممکن است به معنای پیروی از یک بودجه سخت و اختصاص درآمد بیشتر به سمت سرمایه گذاری باشد. هنگامی که استقلال مالی را تجربه کردید، زمان بیشتری برای ساختن در اختیار دارید:

سطح ۷: ثروت فراوان

” هر ۱ دلار سرمایه گذاری امروز ارزش ساعت ها، اگر نه چند روز، از آزادی شما در آینده است .” سخنان حکیمانه، ساباتیر. اگر هر روز ۱ دلار سرمایه گذاری می کردید، فقط ۳۶۵ دلار در پایان سال نداشتید. ساباتیر ​​در تلاش خود از شکستگی تا بازنشستگی پیش از موعد (همه در عرض پنج سال) متوجه شد که سرمایه گذاری پول شما تنها راه برای به دست آوردن مجدد کنترل مالی شما است. در سطح ۶، شما ممکن است سبک زندگی خود را با سرمایه گذاری حفظ کرده باشید – اما هر روز به شیب و اوج خود توجه کرده اید تا کارها به خوبی پیش برود.

اکنون که به سطح ۷ رسیده اید، بیش از آنچه که ممکن است نیاز داشته باشید، پول دارید و نگرانی های مالی دیگر بخشی از زندگی روزمره شما نیستند. در این مرحله، شما این آزادی را دارید که به دنبال علایق خود بروید و از ثمره کار خود بدون استرس لذت ببرید. اما چگونه هزینه های روزانه خود را تامین می کنید؟ تنها چیزی که واقعاً به آن نیاز دارید، قانون بازنشستگی ۴ است – ۴ درصد از سبد سرمایه گذاری شما در هر ماه کافی است تا همانطور که می خواهید زندگی کنید.

مرتبط: راه های کسب و کار موفق برای آزادی مالی

هفت سطح ثروت چیست؟

ممکن است به آزادی مالی مترادف با ثروت نگاه کنید. این دو قطعا شبیه هم هستند، اما ثروت همیشه به این اندازه انعطاف پذیر نیست. در اینجا هفت سطح ثروت آورده شده است:

• وابستگی
• بقا
• ثبات
• امنیت
• استقلال
• آزادی
• فراوانی

این مفهوم شبیه به ۷ سطح آزادی مالی Sabatier است، اما به ارائه آن در دیدگاه های مختلف برای مخاطبان مختلف کمک می کند. قبل از رفتن، شما را با روشی قوی برای ارزیابی امور مالی شخصی خود می گذاریم.

۵ سطح مالی شخصی چیست؟

مشاوران مالی معتبری که ما با آنها کار می کنیم همه موافق هستند که شفافیت در امور مالی شما برای رسیدن به اهداف مالی شما حیاتی است. در اینجا یک راه روشن برای نگاه کردن به امور مالی شما وجود دارد:

• درآمد: چقدر درآمد دارید و چگونه می توانید برای افزایش این تعداد برنامه ریزی کنید؟ شما ممکن است ۹ تا ۵، نوبت کاری، یا فشارهای جانبی خود را در این دسته در نظر بگیرید.
• خرج کردن: چقدر برای هزینه های حیاتی در مقایسه با چیزهای خوب هزینه می کنید؟
• پس انداز: ابتدا با چه مبلغی به خودتان پرداخت می کنید؟ این معمولاً شامل پس‌اندازهای نقدی و وجوه اضطراری و همچنین آموزش پس از متوسطه و برنامه‌ریزی بازنشستگی می‌شود .
• سرمایه گذاری: آیا سرمایه گذاری در املاک، سبد سهام یا سهامی در یک تجارت دارید؟ همه اینها سرمایه گذاری هایی هستند که شما را به آزادی مالی نزدیک می کنند.
• حفاظت: این شامل انواع مختلف بیمه، مانند بیمه عمر، بیماری وخیم، رهن و حوادث می شود.

سطح مالی خود را با یک مشاور مالی ارتقا دهید

سطح ۷ بعد از یک ماه بودجه بندی یا افزایش عجیب و غریب نمی آید. این اغلب یک سفر مادام العمر است که توجه، زمان و تلاش شما را می طلبد. اما جوایز فراوان هستند و پول ابزار شما برای پرده برداری از آینده ای می شود که می خواهید. اگر جاده سخت می شود، به یاد داشته باشید، موضوع سفر است، نه مقصد!

بنابراین، اولین قدم شما برای رسیدن به سطح ۷ چیست؟ زمان رزرو را با یک مشاور مالی در نظر بگیرید. اولین جلسه به شما کمک می‌کند سناریوی مالی فعلی، اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت و نحوه رسیدن به آن را مشخص کنید. هر بار که با مشاور خود ملاقات می کنید، احساس موفقیت می کنید و به هدف خود نزدیک می شوید.

مرتبط: توسعه مالی