نماد سایت ایوسی

درباره مشاور مالی بیاموزید

پندار باقری
مشاور مالی

مشاور مالی

مشاور مالی چیست؟

مشاور مالی یک متخصص مالی معتبر است که به افراد کمک می کند تا برنامه های مالی کوتاه مدت و بلند مدت ایجاد کنند. این طرح‌ها شامل انواع استراتژی‌های مالی شامل سرمایه‌گذاری، بیمه، مالیات و برنامه‌ریزی بازنشستگی است و هدف آنها کمک به آماده‌سازی افراد برای بازنشستگی راحت و/یا شرایط اضطراری مالی پیش‌بینی نشده است. مشاوران مالی با بررسی حوزه های بودجه ریزی، پس انداز، سرمایه گذاری و موارد دیگر به مشتریان خود کمک می کنند تا به اهداف مالی خود دست یابند.

مسئولیت های یک مشاور مالی ممکن است شامل موارد زیر باشد:

نظارت بر حساب های مشتری برای به روز رسانی های استراتژی سرمایه گذاری بالقوه برای بهبود عملکرد مالی یا تطبیق با تغییرات پیش بینی شده زندگی

مشاور مالی چه می کند؟

وظیفه یک مشاور مالی کمک به تصمیم گیری های مالی برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت است. آنها با دنبال کردن مراحل زیر به مشتریان خود کمک می کنند تا این کار را انجام دهند:

از سلامت مالی فعلی اطمینان حاصل کنید

یک مشاور مالی از طریق پرسشنامه یا مشاوره انفرادی به مشتریان خود درک کاملی از وضعیت مالی فعلی آنها از جمله دارایی ها، بدهی ها، منابع درآمد و هزینه ها می دهد. برخی از این موارد ممکن است در برنامه بودجه اولیه ای که ایجاد می شود پوشش داده شود، اما درک تمام منابع درآمدی که در دوران بازنشستگی در دسترس خواهند بود، مانند حقوق بازنشستگی، برنامه های بازنشستگی و مزایای تامین اجتماعی نیز مهم است. تصویر مالی کامل همچنین به تعیین میزان تحمل ریسک و پهنای باند مشتری برای افزایش سرمایه گذاری کمک می کند. همچنین به مشتریان در مورد چگونگی تأثیر افزایش سرمایه گذاری ها یا مشارکت های بیمه بر بدهی های مالیاتی آنها توصیه می شود.

یک طرح مالی ایجاد کنید

هنگامی که تمام اطلاعات مالی مشتری دریافت شد، یک مشاور مالی طرح جامعی را تشکیل می دهد که به عنوان یک نقشه راه برای اهداف بازنشستگی مشتری عمل می کند. این طرح نه تنها وضعیت مالی فعلی را خلاصه می کند – از جمله دارایی خالص، تعهدات بدهی جاری، دارایی های نقدی جاری، سرمایه گذاری های موجود و درآمد اختیاری – بلکه شامل یک برنامه گام به گام برای دستیابی به اهداف مورد بررسی در پرسشنامه اولیه یا مشاوره

این طرح، تحمل ریسک، جزئیات خانواده، نیازهای بهداشتی و سایر زمینه‌های بالقوه نگران‌کننده تا بازنشستگی را در نظر می‌گیرد. مشاور به مشتری کمک می‌کند تا استراتژی‌هایی را انتخاب کند که برای او منطقی‌تر باشد و به او کمک می‌کند از موقعیتی که در آن بیشتر از پول خود می‌گذرد دوری کند.

اقدام به

یک مشاور مالی نه تنها به ایجاد یک طرح یا طرح مالی قوی کمک می کند، بلکه به مدیریت پرتفوی بازنشستگی و بیمه مشتری و تنظیم سرمایه گذاری ها در صورت نیاز کمک می کند. مشاور استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و تخصیص دارایی‌ها را برای پرتفوی کلی بر اساس سطح یا ریسک و سن مشتری توصیه می‌کند.

سرمایه‌گذاران جوان عموماً مایلند ریسک‌های بیشتری را نسبت به سرمایه‌گذارانی که به سمت بازنشستگی می‌روند بپذیرند، زیرا سرمایه‌گذار جوان‌تر ممکن است سال‌های بیشتری برای تحمل نوسانات بازار داشته باشد. بنابراین، مشاور به مشتری کمک می کند تا تخصیص دارایی را تعیین کند، که از اوراق قرضه، سهام، وجوه با تاریخ هدف، ETF ها، REIT ها – تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات – حساب های بازار پول و پول نقد تشکیل شده است.

مدیریت منظم حساب

پس از اجرای طرح سرمایه گذاری، یک مشاور مالی بر برنامه نظارت می کند و مشتری را با صورت حساب های منظم به روز می کند. این ممکن است به معنای جلسات منظم مشتری برای بحث در مورد تغییرات استراتژی سرمایه گذاری یا اطلاعات مالی جدید، مانند فروش دارایی، تغییرات عمده سبک زندگی، رویدادهای زندگی یا خرید خانه باشد.

مرتبط: راهنمای شما برای مشاغل در امور مالی

حقوق مشاوران مالی چگونه است؟

ساختارهای پرداخت مختلفی برای مشاوران مالی وجود دارد، اما دو مدل متداول آن‌ها مدل‌های مبتنی بر کارمزد و مبتنی بر کمیسیون هستند. اکثر مشاوران بر اساس کمیسیون کار می کنند، جایی که درآمد به دست آمده مستقیماً با کل دارایی های مدیریت شده یا محصولات مالی فروخته شده به مشتری مرتبط است.

یک مشاور می تواند مقدار قابل توجهی پول از طریق این ساختار پرداخت به دست آورد، اما باید منافع مالی مشتری را به عنوان یک امانت دار مالی در ذهن داشته باشد. مشاوران دیگر بر روی یک ساختار مبتنی بر حق الزحمه کار می کنند که در آن درآمد کسب شده بر اساس درصد توافق شده از کل دارایی ها – معمولاً ۱٪ یا هزینه ساعتی که ممکن است بین ۲۰۰,۰۰۰ تا ۵۰۰,۰۰۰ تومان در ساعت متغیر باشد – بر اساس تجربه مشاور یا کسب و کار است. محل.

معمول است که یک مشاور برای ایجاد ارتباط و درک نیازهای مشتری به مشتری یک مشاوره اولیه رایگان ارائه می دهد تا ببیند آیا این رابطه برای هر دو طرف مناسب است یا خیر. طبق گفته Indeed Salary، حقوق رایج برای مشاوران مالی در ایالات متحده ۶۹۶۰۸ دلار در سال است.

است.

شرایط لازم برای تبدیل شدن به یک مشاور مالی

اکثر شرکت‌های خدمات مالی دولتی یا خصوصی مشاوران مالی یا همکاران خود را بلافاصله پس از دانشگاه استخدام می‌کنند. زمینه های زیر برای شخصی که به عنوان مشاور مالی در نظر دارد مهم است:

آموزش، مهارت و آموزش

اکثر کارفرمایان معمولاً از یک مشاور مالی جدید درخواست می کنند که مدرک لیسانس داشته باشد، اما نیازی به گذراندن دوره خاصی از تحصیل نیست. اکثر مشاوران مالی دارای مدرک مالی، حسابداری، اقتصاد، بازرگانی یا ریاضیات هستند، اما اگر مایل به یادگیری در محل کار باشند، گاهی اوقات می توانند با مدرک غیر مالی وارد این صنعت شوند.

مدرک کارشناسی ارشد در امور مالی یا مدیریت بازرگانی، یا دوره‌های بیمه، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی یا برنامه‌ریزی مالی، مالیات‌ها یا مدیریت ریسک همگی خوب هستند اما لازم نیستند. این مدارک مطمئناً می توانند رشد شغلی را تسریع کنند یا مشتریان بیشتری را جذب کنند.

در حالی که مهارت هایی وجود دارد که می تواند برای هر کسی که علاقه مند به شغلی به عنوان مشاور مالی باشد مفید باشد، می توان آنها را در طول زمان در محل کار آموخت. تجربه و دانشی که با کمک به تعداد زیادی از مشتریان به دست می آید، مهارت های مورد نیاز در این زمینه کار را توسعه می دهد. برای تبدیل شدن به یک مشاور مالی عالی، مهارت های زیر مفید است: تحلیلی، بین فردی، ارتباط، حل مسئله و زیرکی فروش.

مشاوران مالی بیشتر آموزش های خود را در حین کار می بینند. اکثر کارفرمایان قبل از اینکه بتوانند به تنهایی مشتریان را مدیریت کنند، به یک مشاور نیاز دارند تا دوره آموزشی اولیه را تکمیل کند. دوره آموزشی تعداد کمیسیون های کسب شده را محدود می کند و مشاوران مالی جدید را ملزم می کند که تحت نظارت مشاوران مجرب در حین یادگیری وظایف اداری، ساختار برنامه مالی سفارشی و مدیریت/ساخت کتاب کسب و کار یا شبکه مشتریان کار کنند.

بخوانید: ۲۴ راز که ایلان ماسک و هر ثروتمند دیگری می دانند

گواهینامه ها

هر شرکت خدمات مالی ممکن است نیازهای متفاوتی از مشاوران خود داشته باشد، اما اکثر آنها نیاز دارند که مشاوران مالی آنها هر گونه گواهینامه های لازم را ظرف ۶۰ روز پس از استخدام کسب کنند. این الزامات می تواند بر اساس مسیر شغلی مورد نظر یا جایگاهی که یک مشاور می خواهد دنبال کند متفاوت باشد.

گواهینامه های سری ۶ و ۷ (مجوزهای سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی)

مجوز سری ۶ به مشاور اجازه می دهد تا بیمه عمر متغیر و مستمری و وجوه متقابل را بفروشد، در حالی که مجوز سری ۷ به آنها اجازه می دهد تا همه محصولات اوراق بهادار، از جمله اوراق بهادار صندوق های شرکتی و شهرداری، و اختیارات را بفروشند. برای کسب این مجوزها، کاندیداها باید برای هر کدام یک امتحان را بگذرانند و مدارک خود را بر اساس دستورالعمل های فعلی تمدید کنند.

گواهینامه های سری ۶۳، ۶۵ و ۶۶ (مجوزهای انجمن اداره اوراق بهادار آمریکای شمالی)

مجوز سری ۶۳ به شما امکان می دهد اوراق بهادار مشابه سری ۷ را بفروشید اما برای هر ایالت (در آمریکا) خاص است. مجوز سری ۶۵ به یک متخصص مالی امکان می دهد مشاوره سرمایه گذاری یا تجزیه و تحلیل مالی ارائه دهد، در حالی که مجوز سری ۶۶ افراد را به عنوان نمایندگان مشاور سرمایه گذاری (IAR) یا نمایندگان اوراق بهادار واجد شرایط می کند.

برنامه ریز مالی معتبر (CFP)

CFP در زمینه هایی مانند مالیات، برنامه ریزی املاک، برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی بازنشستگی تخصص دارد. برای کسب عنوان CFP، متقاضیان باید حداقل دارای مدرک لیسانس از یک موسسه معتبر، حداقل سه سال تجربه مرتبط و کسب نمره قبولی در آزمون باشند. آنها همچنین برای اطمینان از اینکه می توانند استانداردهای رفتار را برآورده کنند، باید یک بررسی پیشینه انجام دهند. افرادی که دارای CFP هستند باید برای تمدید گواهینامه خود تحت آموزش مداوم قرار گیرند.

مثال شرح شغل مشاور مالی

Wilson Advisors، یک شرکت مدیریت ثروت تاسیس شده، مشاوران مالی استخدام می کند تا به مشتریان در مدیریت ثروت خود کمک کنند و در عین حال برای آینده مالی خود برنامه ریزی کنند. ما به دنبال افرادی با انگیزه بالا هستیم که دارای مهارت های انسانی عالی، اخلاق کاری قوی و روحیه کارآفرینی هستند. هیچ تجربه مالی قبلی لازم نیست زیرا ما یک برنامه آموزشی جامع ارائه می دهیم که ابزارها، منابع و پشتیبانی را برای رشد پایگاه مشتریان و ارائه خدمات برنامه ریزی مالی و سرمایه گذاری با کیفیت در اختیار شما قرار می دهد.

مشاوران مالی ما مسئول ملاقات با مشتریان برای ارزیابی نیازهای مالی آنها و توسعه برنامه های مالی سفارشی بر اساس اهداف، شرایط و تحمل ریسک آنها هستند. این موقعیت مستلزم حرفه ای ها برای حفظ روابط قوی با مشتریان و ارائه مشاوره و پشتیبانی مداوم است.

خروج از نسخه موبایل